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中國(guó)傳媒聯(lián)盟 據(jù) 搜房網(wǎng) 訊：近日，住房城鄉(xiāng)建設(shè)部、財(cái)政部、人民銀行聯(lián)合印發(fā)《關(guān)于發(fā)展住房公積金個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)的通知》。隨后各城市也紛紛啟動(dòng)草案，有所動(dòng)作。那么，在公積金新政到底新在哪里？能給大家?guī)砟男┖锰帲咳绾胃玫倪\(yùn)用公積金？這些攻略你不得不知！

“公積金新政”到底新在哪里？

一、申請(qǐng)公積金貸款的門檻降低了：

（來源：和訊理財(cái)）以前連續(xù)繳存十二個(gè)月的公積金才能申請(qǐng)公積金貸款，現(xiàn)在只要連續(xù)繳存六個(gè)月就可以申請(qǐng)了！另外對(duì)于一套房的認(rèn)定也有了更改，使得“一套房”的范圍明顯擴(kuò)大，也就使得公積金的用途更加廣，享受的貸款折扣也更多。同樣，公積金用在“租房”上的手續(xù)也比此前簡(jiǎn)便。

二、公積金現(xiàn)開放異地貸款功能：

舉一個(gè)例子，小喬在上海工作，但是是外地戶籍，以前小喬的公積金只能在上海使用，而此前的房地產(chǎn)限購(gòu)政策卻使得身為“外地人”的小喬沒辦法在上海購(gòu)房。公積金只能上海用，而上海又不能買房，成為了一個(gè)悖論。而現(xiàn)在小喬只要去上海的公積金管理中心開一張公積金繳款證明，小喬就可以在戶口所在地買房。

三、降低了中間收費(fèi)：

包括了個(gè)人住房貸款保險(xiǎn)費(fèi)、新房評(píng)估費(fèi)、公證費(fèi)、強(qiáng)制性機(jī)構(gòu)擔(dān)保費(fèi)等等費(fèi)用都被大幅縮減乃至于直接砍掉。

據(jù)嘉豐瑞德了解，截止今年的8月份，全國(guó)繳存住房公積金的職工為1.07億人，繳存的總額為7.03萬億元，但是提取的公積金數(shù)目?jī)H為3.49萬億。因?yàn)楣e金的提取難、審核慢、手續(xù)繁、限制多等問題，很多人都選擇了直接放棄了走公積金貸款這條路。現(xiàn)在的新政雖然無法將這些問題根除，但是也給很多人看到了希望。

公積金用途增大，利率降低，也讓我們手中有了更多的閑錢。但是公積金怎么改變，嘉豐瑞德提醒大家，我們?nèi)绻枰?gòu)房，絕大多數(shù)的貸款組成部分還是商業(yè)貸款。要知道，商業(yè)貸款，銀行是不會(huì)做虧本生意的，所以我們還是要通過理財(cái)來賺“養(yǎng)房”的錢。

巧用公積金六大攻略

（來源：第一財(cái)經(jīng)日?qǐng)?bào)）第一、用足公積金貸款額度。公積金貸款是國(guó)家支持的一項(xiàng)貸款優(yōu)惠政策，只要符合貸款條件，應(yīng)盡可能用足公積金貸款額度。從投資理財(cái)角度講，貸款購(gòu)房應(yīng)該最大限度地使用公積金貸款。2012年部分城市放松公積金貸款條件，其中山東臨沂市9縣自2012年6月1日起，住房公積金貸款額度上限將由20萬元提高至30萬元。貸款人應(yīng)關(guān)注所在地相關(guān)政策的變動(dòng)。

第二、用足公積金使用年限。因?yàn)楣e金貸款利率比商業(yè)貸款利率低,所以在組合貸款中,要合理的設(shè)定較長(zhǎng)的公積金貸款年限和較短的商業(yè)性貸款年限。假如夫妻年齡相差不多，可由丈夫做貸款人，申請(qǐng)到的貸款時(shí)間更長(zhǎng)；假如夫妻年齡相差較大，讓年齡較小的一方做貸款人，可申請(qǐng)到期限更長(zhǎng)的公積金貸款。

第三、合理確定公積金貸款順序。對(duì)于購(gòu)買首套房來說，應(yīng)該遵循先公積金貸款后商貸的順序，可充分享受公積金貸款的優(yōu)惠利率政策。對(duì)于想購(gòu)買兩套房的投資者來說，應(yīng)先用商貸購(gòu)買首套房，再用公積金貸款房，節(jié)省利息支出。

第四、合理確定還款額度。公積金貸款的還款方式極為靈活，借款人只要每月的還款額不低于“最低還款額”就可以隨意確定還款數(shù)額，但是還款人需合理確定還款額度，以避免最后一次還款壓力過大。

第五、一次性沖抵最省利率。對(duì)于公積金賬戶余額較多，且貸款初期現(xiàn)金支出壓力不大的購(gòu)房者，可以選擇用公積金賬戶上的全部余額來沖抵貸款本金。這樣利息的還款額度會(huì)呈現(xiàn)遞減趨勢(shì)，可以幫購(gòu)房者省去一筆可觀的費(fèi)用。

第六、變通使用公積金。公積金除了貸款外，還可用于購(gòu)買、建造、翻建和大修自住房等。公積金的利息相對(duì)低，如果不提取，就只能等退休時(shí)才能領(lǐng)，所以應(yīng)盡量發(fā)揮其應(yīng)有的作用。

公積金貸款辦理流程（新房為例）

1、借款人到貸款服務(wù)大廳銀行窗口提交個(gè)人申請(qǐng)資料，由銀行進(jìn)行受理、審查，審查通過后，提交中心審查。

2、中心進(jìn)行審查和審批，同意貸款的，擔(dān)保公司對(duì)其進(jìn)行審查，辦理擔(dān)保手續(xù)，繳納擔(dān)保費(fèi)。

3、借款人返回銀行窗口簽訂借款合同，到公證窗口辦理公證手續(xù)，繳納公證費(fèi)。

4、等待銀行通知領(lǐng)取借款合同、放款憑證并按合同約定開始還款。

公積金貸款的常見誤區(qū)

誤區(qū)一：公積金賬戶余額做購(gòu)房首付

很多人都認(rèn)為既然公積金是職工購(gòu)房福利政策那么理所當(dāng)然的可以用來支付購(gòu)房首付，其實(shí)不然，因?yàn)楣e金是先使用后才可以提取的，即購(gòu)房人只有在購(gòu)房后提供購(gòu)房相關(guān)的證明材料才可以辦理提取手續(xù)。

誤區(qū)二：子女使用父母的公積金貸款

子女不可以使用父母的公積金來貸款買房，因?yàn)楦改概c子女間的公積金是不能夠互相使用的。在住房公積金購(gòu)房申貸問題上，則視為兩戶人，子女和父母之間是單獨(dú)分開的，即兩個(gè)家庭。

誤區(qū)三：裝修房子可以提取住房公積金

住房公積金僅用于職工購(gòu)買(含二手房)、建造、翻建、大修(維修費(fèi)用超過房屋造價(jià)30%以上)自住住房時(shí)可以提取。裝修不在住房公積金提取范圍內(nèi)，因此裝修提取住房公積金是不行的。

誤區(qū)四：公積金貸款額超出上限

公積金貸款與商業(yè)貸款存在很大區(qū)別，即不能單純的依據(jù)房產(chǎn)評(píng)估值來計(jì)算貸款額，需要根據(jù)借款人收入、繳存額和繳存比例來計(jì)算，且不能超出公積金貸款最高上限。

誤區(qū)五：提取總額可以超過房款總額

公積金的提取總額不能超過房款總額，比如，貸款購(gòu)買的房屋總價(jià)為30萬元，而購(gòu)房者的公積金存儲(chǔ)余額有40萬元，只能提取30萬元的公積金，剩余的10萬元公積金不能提取。