中國傳媒聯盟 據 京新網 訊：理財的目的就是盡可能地規避意外風險所帶來的傷害，而人生不同階段的生活特點不同，所對應的理財需求也不同。一般情況下，人生經歷可劃分成單身期、家庭形成期、家庭成長期、子女教育期、家庭成熟期及退休以后六個階段。

　　單身期

　　理財要點：單身期通常指的是參加工作到結婚前的2—5年時間，個人沒有太大的家庭負擔，所以這段時期風險承受能力較強，目標是打好基礎，并在實踐中獲得投資理財的經驗——提高工作能力、選擇一些投入小回報高的新型投資產品、適當抽出一定資金進行高風險投資。

　　投資建議：可將可支配收入的30%-40%投資于風險大、長期回報高的股票、基金等金融品種;30%-40%選擇定期儲蓄;10%存為活期儲蓄，作為應急資金;10%購買保險，由于保費與年齡成反比，年輕人可以在此時為自己投保人壽保險，減小因意外風險所帶來的損失。

　　家庭形成期

　　理財要點：家庭形成期通常指的是結婚到新生兒誕生的1—5年，最大開支是子女智力開發和醫療保健費等，有可能還需要負擔房車的貸款。所以這個時期是家庭消費的高峰期，理財的主要目的是在保障生活質量的前提下，平穩進行資產增值，為孩子的誕生和培育做準備。

　　投資建議：可將可支配收入的20%-30%投資股票或成長型基金，30%-40%投資穩健型理財產品，如債券型基金或者打新股的銀行理財產品。可視情況繼續累積活期儲蓄，其余作為定期儲蓄。

　　家庭成長期

　　理財要點：家庭成長期通常指的是孩子學前教育至上大學前。這一時期除了可能繼續負擔房車貸款所帶來的經濟壓力外，家庭的最大開支轉變為教育費用，且教育費用是不能減少的剛性需求。

　　投資建議：40%-50%的可支配收入投資房產、債券型基金、定投基金等固定收益類理財產品，以獲得長期穩定的回報應對子女教育開支;20%-30%投資股票型基金、外匯等風險較高的品種;20%-30%投資儲蓄、債券或保險等風險極小的項目，同時應視實際情況繼續補充活期儲蓄，以備家庭急用。

　　子女大學教育期

　　理財要點：子女教育期通常指的是孩子上大學以后到大學本科或研究生畢業的4—7年時間，這一時期子女的教育費和生活費猛增，所以理財重點應放在保障子女順利完成學業為主。

　　投資建議：選擇將可支配資金的30-40%用于股票或成長型基金的投資，但要注意對風險的控制;30-40%用于銀行存款或國債，以應付子女的教育費用;10%用于保險;其余做活期儲蓄應急備用。

　　家庭成熟期

　　理財要點：家庭成熟期通常指的是子女參加工作后到父母退休前的大概10年時間。這一階段無論從事業、經濟上來看，都已達到人生頂峰，并且孩子開始獨立。因此，理財重點應側重于擴大投資和養老金儲備。

　　投資建議：將可投資資本的40%用于股票或同類基金;50%用于定期存款、債券及保險;10%用于活期儲蓄。隨著退休年齡逐漸接近，用于風險投資的比例應逐漸減少。

　　退休以后

　　理財要點：退休后的投資和消費都比較保守，這一階段以安度晚年為目的，所有的消費都是為了確保身體及精神的健康，理財最好不要再進行風險投資。

　　投資建議：將可投資資本的小于10%用于股票或股票型基金，50-60%投資定期儲蓄或債券，30%-40%用于活期儲蓄。

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