中國傳媒聯盟 據 CN科技網 訊：自從“互聯網+”概念提出后，互聯網結合實業屢見不鮮。汽車市場作為中國目前唯一尚未大規模使用金融杠桿的個人消費領域，潛藏著巨大的市場空間。據了解，我國現有汽車金融多是由銀行和汽車金融公司提供服務。互聯網汽車金融的出現，不僅給P2P平臺帶來一塊巨大“蛋糕”，也帶給汽車金融更多可能性。
 

　　國內汽車金融潛力巨大 P2P切入該領域存優勢
 

　　據中金公司統計，在2011年—2014年間，80后、90 后消費者在汽車消費者中的占比提升了24.5個百分點至48.4%，成為推動汽車金融滲透率加速提升的主要力量，隨著人口峰值逐漸從20歲向30歲靠近，80 后、90 后正逐漸進入事業高峰期，成為汽車的主要消費群體，他們對信貸消費和財務杠桿的接受度較高，也更愿意通過貸款、租賃等方式來買車。
 

　　最早的成體系的汽車金融源于銀行汽車貸款。不過，據四大行內部人士透露，2014年年底四大商業銀行汽車貸款存量僅有大概300億元，比2014年年初縮水了100億元。可以說，銀行車貸業務大幅縮水，主要是受到信用卡分期的沖擊，其次就是汽車金融公司的出現。

　　汽車金融公司一般是由汽車廠商投資設立，為各自集團旗下汽車產品提供金融服務。商業銀行與汽車金融公司的優勢有所不同：銀行有網點和客戶，汽車金融公司則依托于經銷商網絡。雖然汽車金融公司的便捷性優于銀行，但整體成本水平也高于商業銀行，因此也有業內人士認為，汽車金融市場還并不存在真正的競爭。

　　不過，這種觀點或許會在P2P進入汽車金融領域之后發生轉變。

　　汽車金融公司一般存在原生軟肋——缺錢。除了向銀行借款、發行金融債券、同業拆借等方式，出售應收賬款是其最主要的融資方式之一。而P2P作為借貸款撮合中介，在貸款業務上具有天然優勢，這也將成為P2P切入汽車金融領域的一把利劍。

　　P2P車貸將在哪些領域發力，進一步挖掘汽車金融市場呢?

　　值得一提的是，2016年8月24日，銀監會發布了《網絡借貸信息中介機構業務活動管理暫行辦法》，首次對網絡借貸機構的借款人作出了借款的限額規定：“同一自然人在同一網絡借貸信息中介機構平臺的借款余額上限不超過人民幣20萬元;同一法人或其他組織在同一網絡借貸信息中介機構平臺的借款余額上限不超過人民幣100萬元”。這就意味著，涉及房貸、企業貸等業務的平臺將面臨不小的轉型壓力，而P2P車貸95%以上的項目額度都在20萬以下，本就高度符合監管要求的小額分散原則，無疑會在后監管時代迎來爆發增長期。

　　國內不少P2P平臺已經開始轉移業務重點，傳統的擔保類項目被逐漸取代為抵押貸款、購車分期、融資租賃、二手車維修保養、車輛保險、汽車經銷商等覆蓋上下游供應鏈的項目。點點搜財在2016年正式進入了汽車消費金融和汽車租賃業務領域，將這兩塊資產做成“車易寶”“車商貸”等產品。

　　以“車易寶”為例，車易寶是為信用良好的機動車所有人或關聯的人士提供融資服務，實現用戶的理財需求。在確保擬融資的機動車所有人和關聯人士信用良好的前提下，通過對融資方及機動車的詳細盡職調查(包括但不限于借款人的詳細身份信息、收入信息、家庭狀況、經營信息、資金用途、車輛本身的信息等)，經過點點搜財項目管理和風險控制團隊的嚴格審核，依托點點搜財強大的項目開發和管理能力，形成點點移動平臺能輕松購買的理財產品。投資人的資金，直接投向于融資方。平臺將提供透明完整的融資方與項目信息，以作投資判斷。

　　產品風控保障：

　　1、借款人車輛完成合法抵押手續;

　　2、專業車輛評估機構對比評估，保證評估價合理;

　　3、每個借款人都經過嚴格審核，保證資信良好、無法院執行記錄;

　　4、保證每個借款人的商業保單正常。

　　點點搜財完全按照國家對互聯網金融的指導意見，深入開發消費金融板塊。未來，點點搜財還會更進一步布局汽車消費金融，為用戶提供更多優質產品。