現(xiàn)今，中國(guó)高凈值人群已由利用奢侈品凸顯社會(huì)地位的創(chuàng)富階段，步入到了守富階段，并逐步邁向享富階段。以往，針對(duì)中產(chǎn)階層的資產(chǎn)配置方案，已不適用于高凈值人群，在新時(shí)代，高凈值人群該如何做好資產(chǎn)配置，每年還能實(shí)現(xiàn)15-20%的穩(wěn)健收益？

案例背景

祝先生，今年32歲，世界500強(qiáng)公司副總裁，妻子是民企老板，兩人每年純收入400萬(wàn)元。祝先生夫婦有一個(gè)兒子，今年5歲，家庭每月開支5萬(wàn)元。目前家庭有銀行存款1600萬(wàn)元，金融市場(chǎng)投資了500萬(wàn)股票，累計(jì)虧損30%。

理財(cái)目標(biāo)：

1、打理家中閑置資金，實(shí)現(xiàn)財(cái)富增值；

2、期望每年實(shí)現(xiàn)15-20%的穩(wěn)健收益。

理財(cái)建議：

1、股市風(fēng)險(xiǎn)難測(cè)，私募可大展身手

自2014年《私募投資基金管理人登記和基金備案辦法（試行）》頒布，私募基金開始陽(yáng)光化，并出現(xiàn)爆發(fā)式增長(zhǎng)。截止2018年2月，中國(guó)證券投資基金業(yè)協(xié)會(huì)公布月報(bào)顯示，到2月底，私募基金總規(guī)模突破了12萬(wàn)億元，相比兩年前增長(zhǎng)了172%，創(chuàng)造了新的歷史記錄，2年間私募飛速發(fā)展。

（1）私募證券投資：配置比例40%

私募基金是經(jīng)過(guò)中國(guó)基金業(yè)協(xié)會(huì)備案，資金實(shí)現(xiàn)第三方銀行托管，凈值每周或每月定期公開的投資于股票、債券、期貨、期權(quán)等的基金，私募基金更加規(guī)范化，透明化。私募追求絕對(duì)收益，區(qū)別與公募基金依仗“沖高基金規(guī)模、收取固定管理費(fèi)”的盈利模式，基金業(yè)績(jī)（投資者利益）是直接與基金經(jīng)理掛鉤的，構(gòu)成做強(qiáng)業(yè)績(jī)的動(dòng)力。嘉豐瑞德資深理財(cái)師表示，在資產(chǎn)配置中，高凈值人群要配置一定比例的浮動(dòng)收益型產(chǎn)品，私募基金則是大額資產(chǎn)配置首選投資之一。

因此，建議祝先生40%的資產(chǎn)配置私募證券投資基金，可以借助專業(yè)的第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)來(lái)幫助挑選產(chǎn)品，根據(jù)市場(chǎng)情況來(lái)判斷，選擇最適合的私募基金，實(shí)現(xiàn)收益的最大化，嘉豐瑞德長(zhǎng)期跟蹤調(diào)研的私募產(chǎn)品均能實(shí)現(xiàn)長(zhǎng)期穩(wěn)定的收益。

（2）私募股權(quán)投資：配置比例30%

隨著萬(wàn)眾創(chuàng)業(yè)，大眾創(chuàng)新的提出，私募股權(quán)投資通過(guò)投資最具創(chuàng)新和成長(zhǎng)潛力的中小企業(yè)，使資本直接服務(wù)于實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展，不僅拓寬了高凈值人群的投資方式，還幫助他們帶來(lái)長(zhǎng)期的豐厚投資回報(bào)。

嘉豐瑞德資深理財(cái)師表示，私募股權(quán)投資可以作為祝先生長(zhǎng)期投資實(shí)現(xiàn)財(cái)富快速增值的不錯(cuò)的投資方式，因?yàn)榍捌谕顿Y非上市企業(yè)股權(quán)，未來(lái)通過(guò)企業(yè)上市，并購(gòu)或管理層回購(gòu)等方式，最終實(shí)現(xiàn)豐厚的投資回報(bào)。

私募股權(quán)投資通過(guò)選擇優(yōu)秀的基金管理人管理團(tuán)隊(duì)進(jìn)一步降低風(fēng)險(xiǎn)，能獲得穩(wěn)健的投資收益。建議祝先生將30%的資產(chǎn)配置私募股權(quán)投資，選擇行業(yè)內(nèi)優(yōu)秀股權(quán)投資機(jī)構(gòu)，如大健康、教育投資專家的澤亦投資，可助祝先生幾年內(nèi)實(shí)現(xiàn)非常可觀的投資收益。

2、穩(wěn)健理財(cái)產(chǎn)品：給組合投資“上保險(xiǎn)”

貨幣基金，享有“準(zhǔn)儲(chǔ)蓄”的美稱，安全性高，流動(dòng)性強(qiáng)，且收益高于銀行活期利息。建議祝先生可以拿出資產(chǎn)的10%配置貨幣基金，作為銀行活期存款良好的現(xiàn)金管理工具。

其次，祝先生可以再配置穩(wěn)利精選組合投資計(jì)劃這類穩(wěn)健收益產(chǎn)品，主要投資于資產(chǎn)管理計(jì)劃、國(guó)內(nèi)債權(quán)市場(chǎng)、債券回購(gòu)以及國(guó)債和企業(yè)債等，不僅投資期限能靈活選擇，還能實(shí)現(xiàn)高于貨幣基金的穩(wěn)健投資收益，建議10%的資產(chǎn)配置穩(wěn)利精選。如此，購(gòu)買穩(wěn)健理財(cái)產(chǎn)品就可以為祝先生資產(chǎn)組合“上保險(xiǎn)”。

通過(guò)上述資產(chǎn)配置規(guī)劃，祝先生的資產(chǎn)配置中有浮動(dòng)收益類產(chǎn)品和穩(wěn)健理財(cái)類產(chǎn)品，還囊括了長(zhǎng)期和短期理財(cái)產(chǎn)品，整個(gè)投資組合即合理又豐富。在獲得穩(wěn)健投資收益的基礎(chǔ)上，還能保證了資金的流動(dòng)性和安全性，完全可以實(shí)現(xiàn)祝先生的理財(cái)目標(biāo)。

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