隨著我國的不斷強大，經濟的飛速發展，高凈值人群的規模也不斷壯大，與此同時他們對財富管理的需求也日漸增加，要想實現財富的增值和傳承，合適的理財方式很重要，而財富管理規劃要想做好，好的策略非常關鍵。

知名財富管理機構嘉豐瑞德資深理財師表示，通常，高凈值人士的財務規劃更傾向于基礎性的策略，比如建立個人現金流賬戶，合理避稅、將退休金賬戶最大化以及建立計劃將財富和價值觀傳承給后代等。



策略一、建立現金流賬戶

良好的現金流賬戶，能更好地呈現出所預期的流入和流出，并明顯地反映出當前的資產配置對當前資產保值增值會產生怎樣的影響。

通過此賬戶可以更幫助你達成或保持財務目標的可能性，還能防止你在市場波動時作出慌亂的投資決定，從而達到規避風險的作用。

策略二、學會合理避稅

目前，我國高凈值人群的規模及資產總額在迅速增加，而我國稅收收入在以年均25％左右的速度迅速增長，高凈值人的稅負逐漸加重。因此近些年來，前來嘉豐瑞德咨詢如何合理避稅的高凈值投資人數也逐漸增多，都把節稅列為財富規劃與管理的重要內容。

如何合理避稅？目前我國金融市場中的節稅空間是比較有限的，主要能使用的投資方式是私募股權基金。私募股權基金通過將投資者個人取得的利息、股息等應稅所得轉化成公司取得股息等免稅所得，從而在投資的同時獲得節稅的收益。另一個策略是買人壽保險，可以保障財富，還能獲得一定的投資利潤。

策略三、避免遺產稅

遺產稅是眾多高凈值人群的“肉中刺”，你可以通過降低遺產價值緩解，從而避免受到影響。降低遺產價值的方法也是較多的，比如贈與。像美國現行法律規定限額內的贈與都是免稅的。另外，你還可以設立多個信托，便于從遺產中剝離出資產。

策略四、合理配置金融資產

高凈值人士最好聘請專業機構或人士，幫助制定一對一的財富管理整體規劃，根據自己的投資資金及風險承受能力配置金融資產，包括固收類產品，結構化產品以及私募股權投資品，對于每種類型產品的配置比例，也需要進行細致化的資產配置。

嘉豐瑞德資深理財師表示，雞蛋不要放在同一個籃子里，資產配置核心點，合理配置金融資產，分散投資風險，實現財富保值增值。

策略五、從事公益慈善事業

對許多高凈值人士來說，做慈善事業是人生中十分重要的。高凈值人士既關心將財富傳承給子孫，也同樣關心將自己的價值觀傳承下去。

高凈值人士可以借助一些企業或公益平臺從事公益慈善事業，也能夠幫助他們達成價值傳承的目的。