陳先生是一家金融公司的財務總監，年薪合計約為60萬元，工作幾年之后存下約為200萬元存款。由于陳先生一直忙于自己的事業，至今還未結婚，未來5年計劃結婚育子，完成人生大事。

日前，陳先生希望將這筆資金進行合理規劃配置，看中了熟人推薦的一款投向教育產業的私募股權投資產品，近日正在對此產品進行詳細了解中。至于房產，陳先生計劃在五年內通過公積金貸款的方式購買一套婚房。目前自己月均開銷每月大概在5000元左右，合理用錢意識較強。

除了做些投資外，陳先生還為自己購買了商業保險和重疾險，每年共15000元。根據陳先生的每月現金流情況，銀行流水記錄以及負債情況，專業財富管理機構嘉豐瑞德資深理財師高子惠為陳先生做了一套個人財富體檢，更全面地診斷個人財務的健康狀態，并結合市面上各類投資品為其定制了未來5年的資產配置規劃。

1、日常結余穩健增值，200萬股權投資

除去每月固定開銷，陳先生每月基本能存下幾萬元，這筆資金對于陳先生來說是閑余資金，可以考慮購買固收類理財產品，比如可以放置在余額寶等零散資金的工具中保存和增值。盡管，目前余額寶的七日年化收益已下降，但還是比銀行0.35%的活期利息高。

后期，陳先生這筆資金可以考慮配置非銀行固收類產品，這類產品不僅收益穩定，而且還比銀行理財高，多年來也就一直備受穩健投資者青睞。嘉豐瑞德資深理財師高子惠表示，選擇非銀行固收類產品，最好選擇產品投向豐富的，有信托計劃、資產管理計劃、有抵押債權、上市公司股權投資等，多元化投資，風險相對來說也會低些，自然收益在一定程度上也較為穩健。

至于200萬存款，陳先生計劃購買私募股權投資品，雖說是熟人推薦的，但投資前仍需進行詳細了解。高子惠為陳先生查閱關于產品的相關資料了解到，此產品最終投向是學前教育的民營幼兒園，表示教育行業一直以來因市場需求極大、市場多樣化的需求等，再加之二胎政策的開放，在一定程度上家長對優質民辦學校的需求會不斷增加。其發展更是如火如荼，民間資本介入教育行業發展已經非常成熟。股權投資又是當前新趨勢新機遇，陳先生可以考慮進行配置，贏得未來10年的財富。

2、剛性需求，購房計劃盡快執行

從這兩年的房價走勢來看，各地加強樓市調控，主要是為了穩定房價，因此今年房價增速會下降，但不具備大幅下降的空間。

未來不確定性在于，如果未來兩年中國經濟下行幅度過大，政策層面可能會傾向放開房地產政策來刺激新一輪經濟增長，屆時房價又會出現一輪升值，而對于陳先生來說買房是剛需，建議這兩年可以選擇適合的房產購入。同時，按照陳先生的收入水平是完全可以承擔這筆費用的。

考慮到這兩年有盡快買房計劃，陳先生在投資時，部分資產最好考慮到投資的流動性，盡量選擇投資期限較為靈活的固收類產品，比如1-2年期，一旦房產需資金，可隨時贖回。

3、未雨綢繆，提前準備教育資金

由于教育經費的趨勢是每年看漲，尤其是一二線城市的教育經費，這兩年呈現水漲船高的趨勢，陳先生未來5年有結婚育子的計劃，目前收入豐厚，存款充足，這部分教育金也可以提前準備起來，趁早規劃，必然可以很大程度上減輕未來家庭孩子教育金這一憂慮。

至于這筆經費該如何更好地規劃，嘉豐瑞德資深理財師高子惠認為，一種方案陳先生可以將每月的固定余錢拿出2000元-3000元左右進行基金定投，或購買債券型基金等相對穩健的產品，并做好長期投資規劃；另一種方案陳先生可以配置相應的保險產品，當然條件允許，還可以通過專業機構配置海外保險，保費更低，保障更全。這些目前都符合未來的個人或家庭教育經費籌集規劃。

陳先生全新做好資產配置規劃，通過做好日常結余穩健增值；200萬做股權投資；剛性需求，購房計劃盡快執行，并提前準備教育資金計劃，未來5年買房結婚育子，財富也將實現增值，生活品質快速提高，人生完美。