家庭如何做好理財？家庭資產該如何有效進行組合配置，實現財富長期增值呢？今年我該投資什么好呢？……這些問題都是目前家庭咨詢最多的。對于家庭理財問題，知名財富管理機構嘉豐瑞德金牌講師李磊進行過一個形象的講述，家庭理財就如同足球賽場需靈活“布陣”，合理配置資產，動態調整投資策略。

石先生，今年54歲，三口之家，是一家房產公司CEO，家庭資產投資主要集中于做房產、股票及保險三方面投資，全國房產投資有十套，股票和保險方面的金融資產約有700萬，而負債率并不高。

此外還有大約700萬的閑置資金，石先生計劃5年后正式退休，現在想通過咨詢專業機構希望能更好地做好家庭資產整體配置，并能實現家庭財富傳承，不僅能享安逸舒適的退休生活，

還能周游世界領略海外不一樣的文化風情，石先生家該如何進行家庭資產配置呢？

“家庭做好資產配置也要學會像球場那樣排兵布陣，足球比賽中有4-4-2、3-5-2、5-4-1等多種陣型，但是不管何種陣型都有前鋒、中場、后衛和守門員這四種基本位置，這些球員各司其職，而他們又如同市場上的各種金融產品。”嘉豐瑞德金牌講師李磊講到。

在家庭資產配置中，前鋒的沖擊力強，可以選擇私募股權投資基金、股票、期權等能帶來超值收益的產品；中場，可以選擇國債、債券基金、大額存單等安全性和收益能力比較好的固收類產品，提供穩定的現金流，這部分的資產配置比例往往較高；后衛，可以選擇債券、資金拆借和銀行存款等現金類資產，主要負責有效提供流動性，能在較短的時間內解決財務問題；門將可以選擇保障類資產，主要負責保護家庭不受意外風險影響的最后防線。

有進攻有防守，家庭理財還需要因時而異、因人而異的，并不時地根據金融市場的狀況和家庭實際情況來采取不同的資產配置策略。石先生家庭目前可以進行如下資產配置方案：

一、降低家庭存款投資比例，合理調整資產配置比例

銀行活期存款利率超低，建議這部分資金做其他類投資。首先拿出3-6個月的資金滿足于家庭日常資金需求，可以選擇貨幣基金類產品，像余額寶類產品，資金可隨進隨出。

其次，部分存款拿出可購買固定期限類的理財產品。石先生希望5年后正式退休，并能享受到高品質的退休生活。目前石先生家庭金融資產約為1400萬左右，房產出租及增值，預計5年可以增長至2500萬元。那么這部分資金的40%-50%用于配置非銀行固收類產品，投資利潤相對銀行理財來說稍高，此收益可以用來抵消物價上漲帶來的家庭生活開支。

另外，嘉豐瑞德金牌講師李磊表示，像石先生這類有一定風險承受能力的高凈值人士，還可以選擇一些前景較不錯的私募股權投資產品，盡量選擇教育、高端創新醫藥及銀行不良貸款等領域的投資項目，投資可獲得未來5年，10年的財富穩步增長，這類產品的投資利潤遠遠超過了目前市場上的大眾理財產品。

二、合理配置家庭保險，實現財富有效傳承

石先生家擁有幾千萬的家庭資產，現在開始計劃未來財富怎樣平穩地有效地傳承給子女，建議石先生可以考慮這幾種方式，一是配置家庭保險，不僅能幫助石先生合理地逼債，還能保障家庭健康，避免家庭意外風險。當然也可以考慮海外保險，保障更全面，現在也可以通過國內的一些專業機構進行配置和理賠，享受“一站式服務”。

第二種方式可以選擇家族信托，其能在相對隱蔽的情況下，將財富按照石先生的意愿傳承給家族隱性成員，甚至在客戶亡故若干年后，依然可以執行客戶的意愿，在很大程度上避免了財富傳承中的糾紛。

總之，石先生做好家庭理財首先要注意分散投資風險，并做好合理的財富管理規劃方案，實現財富穩健增值；再通過保險、家族信托等有效實現財富傳承，在專業機構的幫助，石先生未來家庭財富的增值速度相對來說會更快些。