進入2018年，經歷發展初期探索及此后市場規模的高速擴張后，網貸行業迎來調整周期。在此周期內，行業經受考驗，也經歷磨礪。一場“大考”后，考試本身終將結束，更重要其實是行業參與者經由“大考”而總結積累的經驗，以及由此帶來的對未來的助益。

　　在行業經歷考驗的時期，宜人貸作為行業頭部公司通過與高端智庫合作、共同發起自律行動以及積極參與行業規范發展事務等方式，梳理脈絡，厘清本質，擁抱合規，與同業合力，推動以共建與自律為重點的行業良性自循環系統的逐漸形成。內部共建自律和外部監管他律的共同作用力下，網貸行業或有望建立可持續發展新框架，步入更加理性穩健的發展新通道。

　　8月16日，國家金融與發展實驗室、社科院金融所與宜信宜人貸聯合發布《Fintech視角下金融服務實體經濟研究報告》及其子報告《網貸服務實體經濟》。國家金融與發展實驗室是國家首批高端智庫之一，宜人貸作為首家于美國紐交所上市的中國金融科技公司，也是全球首個在移動端實現借款業務的公司，其大量的Fintech創新實踐極具樣本意義。報告從理論到實踐全面闡述了Fintech支持實體經濟的合理性、可行性、巨大潛力和豐碩成果。Fintech應普惠金融而生，于行業而言，現階段，放慢腳步，再次深入思考、厘清、梳理和探索金融科技發展初衷及其與金融普惠、實體經濟的關系，無疑是具有建設性意義的。

　　自律共建與思想梳理同行。8月，在北京市互聯網金融協會的支持下，宜信、宜人貸與多家機構一道，接連發布《北京市網貸行業共建社會信用體系聯合聲明》和《北京市網貸行業自律承諾書》，并隨后成立了共建社會信用體系聯盟。聲明強調，作為既有金融體系的有益補充和利率市場化先行先試的重要領域，網貸行業將繼續運用金融科技手段建立健全金融消費者KYC機制，同時加強行業間協作和開放，整合提升機構風控和信用管理能力，共建社會信用體系。承諾書則主要包括了自行自律、合法合規經營、接受社會監督、防范風險、承擔社會責任等內容。

　　同期，在北京互金協會召開的2018年度第二季度會員大會上，北京互金協會宣布了會員改組方案，對會員體系重新分組分層，并成立規范發展小組，提出繼續完善風險緩釋機制建設。宜信唐寧等率先進入工作組，持自律原則，表率踐行，責任擔當。“去偽存真，分類施策”成為下一階段北京地區網貸規范發展的核心工作原則。協會會員將進行五級分類，北京市拿到整改通知書的447家網貸機構，都將納入到這個體系。

　　整體而言，在區域行業自律組織的作用下，宜人貸等行業頭部公司與行業各方就行業現狀及發展方向正逐步達成共識，并借由此契機，積極推動著同業自律、行業規范發展和行業能力共建。事實上，一段時間以來，各省網貸整治辦也在督促地方性互聯網金融協會或相關機構對轄內機構開展自律檢查，中國互聯網金融協會就對網貸會員實施了全覆蓋自律檢查。而與此同時，監管機構也在同步穩步審慎推進更多實質性的措施。

　　8月上旬，互聯網金融風險專項整治工作領導小組辦公室下發《關于報送P2P平臺借款人逃廢債信息的通知》，此后，宜人貸等數十家網貸平臺積極上報相關逾期借款人名單。據悉，此次上報的相關信息將納入征 信系統和“信用中國”數據庫。這是網貸征信體系建設的一個重要節點。

　　同在8月中旬，據媒體披露的消息，P2P網絡借貸風險專項整治工作領導小組辦公室發布《關于開展P2P網絡借貸機構合規檢查工作的通知》，并發布《網絡借貸信息中介機構合規檢查問題清單》。此次通知進一步明晰確定合規檢查總體要求、推進方式、檢查內容、時間節點等等?！锻ㄖ穼弦帣z查提出了包括標準統一、全量覆蓋、真實準確、查改結合在內的總體要求，確定了機構自查與自律檢查、行政核查壓茬推進、有序展開、交叉核驗的推進方式?！肚鍐巍芬灿纱饲暗?87條逐漸修改縮減至目前的108條。通知還要求合規檢查應于2018年12月底前完成。此次通知是在網貸“1+3”制度框架及有關規章制度框架下，監管部門再一次明確統一標準，明確落實步驟，明確落實內容，網貸合規化路徑更為清晰。

　　一個更為多面向、系統化、長遠化的監管框架和發展框架，也將隨著此次網貸行業“大考”而逐漸清晰。在這個承上啟下的關鍵時期，宜人貸等行業頭部公司將與各方一道既回溯過去也著眼未來。一方面，過往及今天所面臨的考驗需要聚各方之力砥礪前行，其中包括合規化的積極推進、高端智庫的理論研究、行業自律意識加強、行業基礎設施共建的推進以及用戶金融意識的加強等等，都是此中之義。另一方面，下一個十年，金融科技要從“Easy Finance”過渡到“Hard Finance”，需求挖掘、匹配產品、精進服務、信用體系、用戶教育保護等諸多領域都還將大有可為。在“互聯網+”已成為中國經濟新引擎之背景下，如何在經濟數字化轉型中促動金融與科技的創新和融合，逐步構建行業可持續發展的“商業模式+生態圈+生態系統”新框架，包括網貸行業在內的整個金融科技行業不僅是最佳踐行者之一，也是其必須承擔的責任。