互聯網金融的快速發展，為經濟發展注入了新活力，也帶來了新挑戰。針對互聯網金融出現的問題，互聯網金融監管加強，監管政策頻出。去年年底，《關于做好P2P網絡借貸風險專項整治整改驗收工作的通知》（57號文）發布，定于2018年6月底所有平臺完成備案。備案截止日期日漸迫近，有消息傳出，備案的相關工作延遲。

    “不論備案進度如何調整，隨著監管的升級，合規必將成為平臺發展的主軸。”在東方銀谷運營中心總經理張然看來，面對目前互聯網金融的新形勢和新要求，每一個出借人都應該審慎選擇平臺出借。

    合規平臺第一步：杜絕資金池

    在合規導向背景下，出借人需要注意哪些問題？

    張然表示，首先需要對平臺是否合規做出判斷，尤其要杜絕資金池。

    “如果出借人的出借資金、借款人借款/還款資金，以及網貸平臺的自有資金全部混在一起，里面的資金歸屬會不容易說清楚。”張然表示，只有金融公司（像銀行、保險、基金等）才可以用資金池的管理方式進行運作，網貸平臺是信息中介平臺，為出借人和借款人提供撮合服務，并不是金融業公司，因此當前網貸行業要杜絕資金池。

    據介紹，為實現“去資金池”，合規的網貸平臺始終審慎對待，以東方銀谷為例，首先建立了完善的平臺融資項目上線及資金募集流程，確保“先有融資項目，再募集資金”，防止先對“出借人資金歸集”。

    “其次，還需做到客戶賬戶與平臺自有賬戶完全隔離，積極與銀行建立存管合作。”張然坦言，互聯網金融是一種創新業態，擁抱監管，才能為出借人的資金提供更加安全的壁壘。

    關注銀行存管：四大方法辨真偽

    在互聯網金融所有的安全保護措施中，存管被認為是安全級別最高、技術含量最高，也是最難實現的一項。很多人對行業了解有限，無法辨別什么是真正的銀行存管。

    “辨別真偽難度其實并不大，關鍵是找對方法。”針對用戶如何辨認“真存管”平臺，張然給出了四個方法：一是已存管平臺會讓用戶進行銀行實名認證，并跳轉到銀行頁面認證（填寫真實姓名和身份信息），開設銀行虛擬投資賬戶，這個賬戶必須是銀行的；二是注冊成功后，驗證短信需要銀行發出；三是存管協議，里面會有非常清楚的描述，與銀行的系統完成對接后：銀行將為用戶在平臺的交易提供集實名驗證、支付結算、資金存管等服務；四是實際操作當中，真的存管開設存管賬戶時，會在銀行界面設置用戶的交易密碼。用戶變更交易密碼時，也需要跳轉到銀行的界面設置。

    據了解，監管政策出臺以后，東方銀谷就積極與符合條件的銀行業金融機構進行資金存管合作接洽，最終選擇與西安銀行進行資金存管合作，雙方于2017年3月簽署正式的合作協議，并于當年6月份完成系統對接，投入運營，平臺合規經營邁入新階段。

    目前，互聯網金融蛻變路線漸漸明朗，行業規則漸趨完善，行業自律也漸成體系。面對未來一片大好形勢，合規平臺也將被賦予更高的使命、更深層次的內涵和意義。

    “合規是發展的基礎，平臺在積極進行金融科技創新的同時，必須注意業務的合規性、技術的實用性和用戶權益保護的全面性。”在張然看來，行業的健康發展始終與一條穩定、持續的發展路線緊密相連。為借貸雙方提供專業、高效、便捷的互聯網金融信息中介服務，助力更多用戶實現品質生活，是每一個互聯網金融平臺接下來應該主動去探索的，這也是推動互聯網金融行業發展的“方法論”。