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中國傳媒聯盟 據 中華網 訊：歲末年初是個人投資需求的一個高峰期，上班族們都領了年終獎。而理財意識越來越強的人們，希望錢在賬戶上每天都能產生收益。尤其是互聯網金融出現后，人們熱衷于在不同的互聯網金融平臺上比較收益。然而面對幾千家互聯網金融平臺投資者該如何選擇？近期互金平臺事故頻發投資者該信任誰？……

小王是某互聯網的員工，公司去年業績飄紅，年終獎比往年翻了一翻。年前互聯網金融風波不斷，謹小慎微的他贖回了投資在不同互聯網金融平臺的上的資金，然而放假歸來，不甘心錢趴在賬上的他，面對如此眾多的平臺卻不知道該如何選擇？

先看平臺模式

理財專家指出，年初因為年終獎的沉淀資金等確實有一輪的個人理財需求爆發，像小王這樣的絕非個案。首先要記住一點，高收益一定伴隨著高風險。因此，那些明顯高于市場平均收益水平的平臺應該值得警惕。其次是看平臺模式，根據不同的融資對象，P2P衍生出了眾多新模式，如P2B、P2C、P2N、P2L等模式。

P2L與P2P的現金流程圖

專家建議，投資者可以更多關注P2L模式的互聯網金融平臺。P2L（persontoleasing）中文翻譯為個人投資對接融資租賃項目。P2L與P2P最大的區別是在整個融資過程中，多了融資租賃公司這一道中介。P2P是把個人投資者的資金投向個人或者企業借款人，實現民間借款需求與民間閑置資金的匹配；而P2L則是把個人投資者的資金投向融資租賃公司的租賃項目。記者在百度新聞欄搜索P2L顯示，華融道、融租E投、綠能寶、積木盒子等都在宣傳平臺的P2L模式。

業內人士分析，在P2L模式中，投資收益由投資人與融資租賃公司共享，因此其收益率較P2P模式略低。但是，因為融資租賃的審核，風險也較普通P2P模式要小。同時，專家也提醒，投資有風險，選擇需謹慎，因為任何好的商業模式都不能與具體的某一平臺或公司的安全可靠掛鉤。

再看風控體系

定位P2L模式的華融道（HuaRongDao.com）風控相關負責人向記者表示，首先，P2L模式中租賃資產有明確用途，保證資金不會被挪作他用，而只要是融資租賃項目，必須在中國人民銀行征信中心備案確權，備案號須公示。其次，P2L網貸平臺為了控制自身項目風險，也會選擇資質較好的融資租賃公司進行合作，并由融資租賃公司承擔債權回購義務。最后，融資租賃公司這一中間環節本身就承擔了審核的功能從而成為風控中的一環，因此對普通投資者而言，P2L的風險確實相對較低。

同時，華融道負責人向記者傳授四招遴選P2L平臺，除了檢查項目是否有備案，還要看錢是否投到了項目上？再就是投資行為和過程是否有憑證？最后就是萬一逾期，平臺與融資租賃公司的投資協議中是否存在債券回購的承諾條款？

專家表示，平臺是否靠譜主要取決于一是資產端是否安全，二看資金流向，而這其中最核心的就是風險控制。網貸平臺所謂的互聯網金融，互聯網只是降低了門檻，增加了便利，但其本質仍然是金融，而金融的核心只有三件事，一風險控制，二風險控制，三還是風險控制。

而在互聯網環境里，投資者應該多查閱相關信息，比如第三方平臺的數據等，只要是問題平臺，總有蛛絲馬跡可循，而不被線下辦公室以及所謂體驗店等豪華裝修所蒙蔽。

據有經驗的投資者支招，在決定投資一個平臺后，可以先小額投資，然后到期檢驗下平臺的提現能力。2016年，互聯網金融行業會加速優勝劣汰，投資者們更需擦亮眼睛，謹防上當。

同等條件看增值

2016年，隨著部委及各地方針對互聯網金融平臺相關政策的出臺，在行業規范化的過程中必定面臨著新一輪的洗牌。然而最終剩下很多的平臺，仍然面臨著平臺定位差別不大，產品收益不相上下等問題而競爭激烈。在風控等條件幾乎相同的狀況下，每個平臺會為了爭奪客戶，給客戶提供更多的增值服務。

華融道負責人說，“我們已經看到了這一趨勢。因此，除了通過嚴把風控做好金融端產品之外，更多的將向生活層面延伸。通過跨界資源的整合為客戶提供更多生活層面的增值服務。

華融道推出的月利寶產品，是基于手機微信端的理財產品，自推出以來受到市場持續熱捧。據其內部人士透露，主要是源于其階梯形的收益設計，年化收益率從8%起，每月收益率遞增0.5%，最高可達14.5%。作為一款活期理財產品，收益甚至超過了市面上大部分定期產品。如果需要資金周轉，每月可以靈活提現，這種兼具靈活性和高收益的產品，難怪投資用戶欲罷不能。

專家預測，這一輪的行業洗牌會將那些只注重前臺營銷，而不注重后臺風險控制的平臺淘汰掉。在這一輪洗牌后，新一輪的競爭將更多體現在非金融方面，比如前端的用戶體驗等。未來，用戶面對不同互金平臺推出的各種增值服務或獎勵措施，不知道算不算“幸福”的煩惱？