還唄有低成本的充足資金來源。

 

    數禾科技是上市公司分眾傳媒的控股子公司。據分眾傳媒公告披露，由于“還唄”項目的業務發展需要，數禾科技已與恒豐銀行股份有限公司上海分行合作成立“恒豐-數禾消費貸”項目，分眾傳媒擬為其提供單筆金額不超過4.5億元，累計金額不超過10億元的連帶責任擔保，用于數禾科技與恒豐上海合作項目“還唄”的信貸資金風險敞口覆蓋。

    還唄具有強大的團隊和優秀的量化風險管理能力。

 

    還唄的核心團隊均來自招商銀行信用卡，中國銀聯等，是一支有豐富金融從業和互聯網從業經驗的團隊，其中信貸團隊超過30人，專業構架完整。公司CEO徐志剛是前招商銀行掌上生活負責人，風控部門負責人葉蒸蒸是招行信用卡數據分析中心創始人，對傳統金融業的業務、流程、風控等了如指掌，經驗豐富。

    還唄有一整套嚴格的風險管理流程。

 

    在客戶申請伊始，“還唄”便基于優質的大數據平臺，收集客戶申請行為數據、實時獲取行內其他系統客戶交互數據，同時突破僅利用申請及資信信息評價客戶風險的體系，并結合互聯網信息、客戶申請行為、外部數據廠商數據等建立新的風險評價體系，在底層支撐信貸決策。在整個過程中，采用實時的動態監控技術，防范操作風險，從最大程度保障客戶的賬戶和信息安全。
 

    有適于“還唄”生長的土壤空間

 

    用過信用卡的都知道，信用卡有最低還款服務，當期所有消費從記賬日開始計收利息，一般為日息萬分之五，這相當于年化18.25%。利息之高，使得最低還款在消費者中接受度低。然而，該服務有特定需求人群，如何更好地服務這部分市場群體，成為了“還唄”這樣產品的生存空間。 

 

    當前，由于“還唄”這樣的信用卡代償服務在客戶獲取、風險管理、客戶定價上均較傳統的信用卡中心更具優勢和靈活性，信用卡市場需要這樣的服務來提高本身的受歡迎度。 

 

    智能定價風險可控

 

    在信用擴張和“互聯網+”的浪潮下，信用借貸越發普及，同時每個人的信用借貸與其對應的風險也越來越精準。在未來，金融服務機構或許能真正做到根據每個人的信用定價風險，也就是說，依托大數據，真正做到個人信用的差異化，不同的信用對應不同的還款利息。

 

    當然，“還唄”不僅提供銀行最低還款利息的5折，最高信用額度也達到了30000元，而且從申請額度、信用審核到通過申請、獲取款項，也只需要3分鐘而已。“還唄”內部的數據平臺和審批及時掛鉤，動態監控體系“把關”，實現了時間成本、流程資源高度簡化的線上余額代償服務。像“還唄”這樣的第三方服務產品，采用最先進的風控管理理念和技術，將金融科技運用到金融創新中，不可謂不超前。未來或許將在智能定價風險上，成為領先行業的產品。

 

    最后評語：安全可控，低利率，效率高，還唄確實潛力無限。