中國傳媒聯盟 據 京新網 訊：在過去幾年里，以特斯拉為代表的新能源技術，以谷歌為代表的高科技無人駕駛技術，以優步、滴滴為代表的移動互聯網技術，都以前所未有的態勢沖擊并重構整條汽車產業鏈。

　　它們的出現既加速了落后產能的淘汰，又對傳統的汽車制造商和經銷商提出了挑戰。要想在這一大浪淘沙的過程中激流勇進，傳統的汽車制造商們應提供更多元化的服務。

　　西方成熟市場的經驗表明，在汽車銷售市場爆發性增長的時代終結后，汽車后市場將會逐漸成為生產商、經銷商和消費者關注的焦點。

　　2014年，中國汽車市場60%的利潤來源于以新車銷售和整車組裝為主的中游業務，來自金融保險的利潤所占比重僅為7%。

　　與此截然相反的，諸如美國、歐洲和日本等成熟市場超過60%的利潤來源于下游業務，僅僅汽車金融一項所占利潤比重就為28%。

　　由此可見，隨著中國汽車市場的日漸成熟，以汽車金融為代表的下游業務將會成為新的市場增長點。

　　汽車金融對于利潤的貢獻主要可以分為兩種模式：基本模式和增值模式。

　　基本盈利模式

　　基本盈利模式來源于完整的服務鏈條，通常是大家所熟知的銷售利潤、貸款利差、售后維護及代理車險利潤等。

　　增值盈利模式

　　增值盈利模式則更加多樣化。例如融資租賃公司通過保留所有權、出租使用權所獲得的利潤;汽車金融公司通過投資債券、期貨、抵押貸款等理財產品所增加的收益，金融服務與汽車品牌相互滲透、相互促進后，將潛在需求轉化為現實所帶來的利潤等。汽車金融市場的創新模式為整車制造商的轉型升級和可持續發展帶來無限可能。

　　在過去幾年里，我們注意到中國汽車金融市場經歷了爆發式增長。2009年，中國汽車市場信貸規模為177億;到2014年，就達到了660億的規模，年均增速30%。中國的消費者正逐漸意識到汽車金融能使其在購車的同時享有更好的資金流動性。

　　2013年，僅18%的消費者在購車時借助了汽車金融，到了2015年，這一比例達到了30%，我們預計汽車金融的滲透率將在2020年超過50%。但與美國80%和英國70%的汽車金融滲透率比起來，中國汽車金融市場依舊有巨大的發展潛力。

　　目前在中國汽車金融領域，主要的參與機構包括銀行(消費信貸和信用卡)、汽車金融公司、融資租賃公司、互聯網金融和P2P機構。

　　就目前中國汽車金融市場的份額來看，銀行貸款占比超過50%，銀行在汽車金融領域具備網點廣泛、資金成本低的先天優勢，但劣勢在于對消費者而言，流程相對復雜，汽車專業知識不足;

　　專業汽車金融公司的市場份額占比在25%到30%之間，相對而言，它們提供的產品首付比例低，服務更為專業，缺點則是資金成本相對銀行較高;

　　剩下的20%-25%的市場份額則被融資租賃公司和互聯網金融公司所占據，他們的特色優勢是申請門檻低，并且擁有多元化的產品線。

　　點點搜財在2016年年底正式進入了汽車消費金融和汽車租賃業務領域，將這兩塊資產做成“車易貸”和“享分期"兩款產品。

　　以“享分期"為例，“享分期"為以租代購客戶支付購車款的借款業務。購車人向汽車融資租賃公司提出租賃購車申請，審核通過后，購車人與點點搜財平臺用戶、第三方擔保機構簽訂借款協議，申請借款，用于支付購車款，以個人每月收入為還款源，分期歸還點點平臺用戶的借款。

　　以租代購就是客戶個人或企業向汽車租賃有限公司提出車輛的購買申請。通過租賃公司對其資質審核后，與租賃公司簽訂合同并支付保證金30%，租賃公司將客戶選定的車輛新車或二手車租給客戶。合同期內車輛登記在租賃公司名下，產權為租賃公司所有。客戶需按月支付租金，合同期滿后，租賃公司將該車輛過戶給客戶，產權歸客戶所有。租賃公司一般提供的租期為1-3年的以租代購業務方案，客戶可根據自己的需求選擇不同方案。

　　點點搜財完全按照國家對互聯網金融的指導意見，深入開發消費金融板塊。未來，點點搜財還會更進一步布局汽車消費金融，為點粉提供更多優質產品。