中國(guó)傳媒聯(lián)盟 據(jù) 京新網(wǎng) 訊：在過(guò)去幾年里，以特斯拉為代表的新能源技術(shù)，以谷歌為代表的高科技無(wú)人駕駛技術(shù)，以優(yōu)步、滴滴為代表的移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，都以前所未有的態(tài)勢(shì)沖擊并重構(gòu)整條汽車(chē)產(chǎn)業(yè)鏈。

　　它們的出現(xiàn)既加速了落后產(chǎn)能的淘汰，又對(duì)傳統(tǒng)的汽車(chē)制造商和經(jīng)銷(xiāo)商提出了挑戰(zhàn)。要想在這一大浪淘沙的過(guò)程中激流勇進(jìn)，傳統(tǒng)的汽車(chē)制造商們應(yīng)提供更多元化的服務(wù)。

　　西方成熟市場(chǎng)的經(jīng)驗(yàn)表明，在汽車(chē)銷(xiāo)售市場(chǎng)爆發(fā)性增長(zhǎng)的時(shí)代終結(jié)后，汽車(chē)后市場(chǎng)將會(huì)逐漸成為生產(chǎn)商、經(jīng)銷(xiāo)商和消費(fèi)者關(guān)注的焦點(diǎn)。

　　2014年，中國(guó)汽車(chē)市場(chǎng)60%的利潤(rùn)來(lái)源于以新車(chē)銷(xiāo)售和整車(chē)組裝為主的中游業(yè)務(wù)，來(lái)自金融保險(xiǎn)的利潤(rùn)所占比重僅為7%。

　　與此截然相反的，諸如美國(guó)、歐洲和日本等成熟市場(chǎng)超過(guò)60%的利潤(rùn)來(lái)源于下游業(yè)務(wù)，僅僅汽車(chē)金融一項(xiàng)所占利潤(rùn)比重就為28%。

　　由此可見(jiàn)，隨著中國(guó)汽車(chē)市場(chǎng)的日漸成熟，以汽車(chē)金融為代表的下游業(yè)務(wù)將會(huì)成為新的市場(chǎng)增長(zhǎng)點(diǎn)。

　　汽車(chē)金融對(duì)于利潤(rùn)的貢獻(xiàn)主要可以分為兩種模式：基本模式和增值模式。

　　基本盈利模式

　　基本盈利模式來(lái)源于完整的服務(wù)鏈條，通常是大家所熟知的銷(xiāo)售利潤(rùn)、貸款利差、售后維護(hù)及代理車(chē)險(xiǎn)利潤(rùn)等。

　　增值盈利模式

　　增值盈利模式則更加多樣化。例如融資租賃公司通過(guò)保留所有權(quán)、出租使用權(quán)所獲得的利潤(rùn);汽車(chē)金融公司通過(guò)投資債券、期貨、抵押貸款等理財(cái)產(chǎn)品所增加的收益，金融服務(wù)與汽車(chē)品牌相互滲透、相互促進(jìn)后，將潛在需求轉(zhuǎn)化為現(xiàn)實(shí)所帶來(lái)的利潤(rùn)等。汽車(chē)金融市場(chǎng)的創(chuàng)新模式為整車(chē)制造商的轉(zhuǎn)型升級(jí)和可持續(xù)發(fā)展帶來(lái)無(wú)限可能。

　　在過(guò)去幾年里，我們注意到中國(guó)汽車(chē)金融市場(chǎng)經(jīng)歷了爆發(fā)式增長(zhǎng)。2009年，中國(guó)汽車(chē)市場(chǎng)信貸規(guī)模為177億;到2014年，就達(dá)到了660億的規(guī)模，年均增速30%。中國(guó)的消費(fèi)者正逐漸意識(shí)到汽車(chē)金融能使其在購(gòu)車(chē)的同時(shí)享有更好的資金流動(dòng)性。

　　2013年，僅18%的消費(fèi)者在購(gòu)車(chē)時(shí)借助了汽車(chē)金融，到了2015年，這一比例達(dá)到了30%，我們預(yù)計(jì)汽車(chē)金融的滲透率將在2020年超過(guò)50%。但與美國(guó)80%和英國(guó)70%的汽車(chē)金融滲透率比起來(lái)，中國(guó)汽車(chē)金融市場(chǎng)依舊有巨大的發(fā)展?jié)摿Α?/p>

　　目前在中國(guó)汽車(chē)金融領(lǐng)域，主要的參與機(jī)構(gòu)包括銀行(消費(fèi)信貸和信用卡)、汽車(chē)金融公司、融資租賃公司、互聯(lián)網(wǎng)金融和P2P機(jī)構(gòu)。

　　就目前中國(guó)汽車(chē)金融市場(chǎng)的份額來(lái)看，銀行貸款占比超過(guò)50%，銀行在汽車(chē)金融領(lǐng)域具備網(wǎng)點(diǎn)廣泛、資金成本低的先天優(yōu)勢(shì)，但劣勢(shì)在于對(duì)消費(fèi)者而言，流程相對(duì)復(fù)雜，汽車(chē)專業(yè)知識(shí)不足;

　　專業(yè)汽車(chē)金融公司的市場(chǎng)份額占比在25%到30%之間，相對(duì)而言，它們提供的產(chǎn)品首付比例低，服務(wù)更為專業(yè)，缺點(diǎn)則是資金成本相對(duì)銀行較高;

　　剩下的20%-25%的市場(chǎng)份額則被融資租賃公司和互聯(lián)網(wǎng)金融公司所占據(jù)，他們的特色優(yōu)勢(shì)是申請(qǐng)門(mén)檻低，并且擁有多元化的產(chǎn)品線。

　　點(diǎn)點(diǎn)搜財(cái)在2016年年底正式進(jìn)入了汽車(chē)消費(fèi)金融和汽車(chē)租賃業(yè)務(wù)領(lǐng)域，將這兩塊資產(chǎn)做成“車(chē)易貸”和“享分期"兩款產(chǎn)品。

　　以“享分期"為例，“享分期"為以租代購(gòu)客戶支付購(gòu)車(chē)款的借款業(yè)務(wù)。購(gòu)車(chē)人向汽車(chē)融資租賃公司提出租賃購(gòu)車(chē)申請(qǐng)，審核通過(guò)后，購(gòu)車(chē)人與點(diǎn)點(diǎn)搜財(cái)平臺(tái)用戶、第三方擔(dān)保機(jī)構(gòu)簽訂借款協(xié)議，申請(qǐng)借款，用于支付購(gòu)車(chē)款，以個(gè)人每月收入為還款源，分期歸還點(diǎn)點(diǎn)平臺(tái)用戶的借款。

　　以租代購(gòu)就是客戶個(gè)人或企業(yè)向汽車(chē)租賃有限公司提出車(chē)輛的購(gòu)買(mǎi)申請(qǐng)。通過(guò)租賃公司對(duì)其資質(zhì)審核后，與租賃公司簽訂合同并支付保證金30%，租賃公司將客戶選定的車(chē)輛新車(chē)或二手車(chē)租給客戶。合同期內(nèi)車(chē)輛登記在租賃公司名下，產(chǎn)權(quán)為租賃公司所有。客戶需按月支付租金，合同期滿后，租賃公司將該車(chē)輛過(guò)戶給客戶，產(chǎn)權(quán)歸客戶所有。租賃公司一般提供的租期為1-3年的以租代購(gòu)業(yè)務(wù)方案，客戶可根據(jù)自己的需求選擇不同方案。

　　點(diǎn)點(diǎn)搜財(cái)完全按照國(guó)家對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融的指導(dǎo)意見(jiàn)，深入開(kāi)發(fā)消費(fèi)金融板塊。未來(lái)，點(diǎn)點(diǎn)搜財(cái)還會(huì)更進(jìn)一步布局汽車(chē)消費(fèi)金融，為點(diǎn)粉提供更多優(yōu)質(zhì)產(chǎn)品。