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中國傳媒聯(lián)盟 據(jù) 中國新聞采編網(wǎng) 訊：Fintech領域很火，但能夠說清楚它是什么的人并不多，甚至很多人認為Fintech離自己很遠。 其實并非如此。 支付寶、螞蟻金服、京東白條這些都屬于Fintech領域，而這只是該領域先行的一部分。融加CEO劉勇文表示：“FinTech對于傳統(tǒng)實體企業(yè)的融資方式，將會是一個風口。” 供應鏈金融解決了中小企業(yè)融資苦難 近日，人民銀行、工業(yè)和信息化部、銀監(jiān)會、證監(jiān)會、保監(jiān)會聯(lián)合印發(fā)了《關于金融支持制造強國建設的指導意見》。該《意見》指出，要高度重視和持續(xù)改進對“中國制造2025”的金融支持和服務，緊緊圍繞“中國制造2025”重點領產(chǎn)業(yè)域和關鍵任務，大力發(fā)展供應鏈金融產(chǎn)品和服務，鼓勵金融機構依托制造業(yè)鏈核心企業(yè)，積極開展應收賬款質押貸款、保理等各種形式的供應鏈金融業(yè)務，有效滿足產(chǎn)業(yè)鏈上下游企業(yè)的融資需求。 簡單來說，就是很多中小微企業(yè)雖然背靠行業(yè)領頭企業(yè)，但仍然患有“資金饑渴癥”，即融資難、融資貴，供應鏈金融是解決這個病癥的“特效藥”。 但面對中國的數(shù)以千萬計的中小企業(yè)，要讓所有的中小企業(yè)都能夠受到供應鏈的金融優(yōu)勢，那么如何提高該行業(yè)的效率也就顯得尤為重要。這也正是劉勇文所說的Fintech風口，通過第三方技術改善供應鏈金融的效率。 融加CEO劉勇文以汽車行業(yè)舉例，主機廠是整個產(chǎn)業(yè)鏈中的核心企業(yè)，汽車的內飾、中控、座椅、電子元器件等都是由供應商提供，核心企業(yè)與發(fā)生交易的供應商普遍會存在賬期，而這對中小供應商來說，將很有可能影響公司繼續(xù)運營，另一方面以目前傳統(tǒng)的融資手段，中小供應商難以在銀行融資，這就會影響供應鏈運轉和產(chǎn)品進度。” 而供應鏈金融領域的技術手段則可以把上述這些問題放到一個軟件平臺上解決。這個平臺就像是一個SaaS軟件，在系統(tǒng)中可以記錄與核心企業(yè)發(fā)生的所有關聯(lián)，包括上下游企業(yè)和銀行，而這將大大減少各個環(huán)節(jié)的人力資源和提升工作效率。 部分企業(yè)已經(jīng)看到了這里的巨大便利和利益，開始布局供應鏈金融，比如家電企業(yè)海爾的海融易、第三方機構英國供應鏈金融電子平臺提供商Demica以及國內的融信通等。 供應鏈金融的三種模式 供應鏈金融讓中小供應商憑借形式多樣的資產(chǎn)做抵押來獲得融資。 據(jù)融加CEO劉勇文介紹，供應鏈金融模式主要有3種，應收賬款融資、融通倉(存貨)融資、保兌倉(預付賬款)融資。傳統(tǒng)的供應鏈金融業(yè)務以人工參與業(yè)務流程為主，隨著技術的發(fā)展，新增了出現(xiàn)通過工具和場景切入供應鏈金融行業(yè)，比如工具類的SaaS服務等和場景類的電商平臺等。 以基于SaaS解決方案的供應鏈金融模式來舉例，目前有部分Fintech公司通過連接核心企業(yè)的ERP系統(tǒng)，獲取上下游企業(yè)的“三流”信息（資金流、信息流、物流），從而為供應鏈金融服務機構提供充足的可信的評估信息，來為這些有融資需求的中小供應商提供金融服務。 而目前，國內有以下五類企業(yè)可以憑借著自身資源的優(yōu)勢，來切入供應鏈金融的創(chuàng)新。第一類，以商業(yè)銀行為代表的銀行系，比如平安銀行和華夏銀行。 第二類，核心企業(yè)。比如海爾集團和新希望集團，這類企業(yè)作為供應鏈業(yè)務的核心，擁有大量上下游企業(yè)的信息，能夠精準地進行分析評估。 第三類，互聯(lián)網(wǎng)投融資服務平臺，即第三方公司。 第四類為電商平臺，比如阿里巴巴和京東商城。京東集團在自建物流體系、自營電商的過程中，多年下來已經(jīng)積累起一套大數(shù)據(jù)驅動的供應鏈體系。 第五類是物流企業(yè)，比如順豐快遞和德邦物流，大量的物流信息讓這類企業(yè)能夠掌握到上下游企業(yè)的交易數(shù)據(jù)。 不過每個產(chǎn)業(yè)的業(yè)務流程不同，包含的節(jié)點較多，研發(fā)一個完善的系統(tǒng)將會是這些企業(yè)要面臨的一個挑戰(zhàn)。 融加CEO劉勇文也這么認為，他表示：“在中國，這個領域才剛剛起來，研發(fā)連接核心企業(yè)、上下游、銀行的這套技術是一個門檻，其次對于第三方提供技術的公司來說，撬動核心企業(yè)的難度也很大。但如果能夠談成一個核心企業(yè)，帶來的效益對于創(chuàng)業(yè)公司來說就是不可估量的。” Demica作為第三方服務商，目前主要提供供應鏈金融解決方案模式，該業(yè)務每年融資額達到500億美元。 該模式給核心企業(yè)延長了賬期，讓中小企業(yè)能夠以更低的價格更快獲得融資。比如核心企業(yè)一般的應付賬期為30-60天，供應商可以在Demica上申請應收賬款融資服務，Demica提供一個較低的外部融資成本給予供應商，而Demica的服務傭金收入會與核心企業(yè)進行分成，提高了核心企業(yè)的業(yè)務收入，同時Demica可讓核心企業(yè)的賬期延長至90-180天。 此外Demica會將該應收賬款設計成一款金融產(chǎn)品，核心企業(yè)也可以進行投資從而獲得收益；而對于融資方來說，據(jù)Demica公布的數(shù)據(jù)，每10億美元的融資額至少能節(jié)省60萬美元。 一個或將超過20萬億的市場 “市場需求很大，特別是傳統(tǒng)企業(yè)，比如煤礦、能源、家電等等，他們每年的交易額上千億，而第三方服務公司與核心企業(yè)的ERP系統(tǒng)連接后，提升了供應鏈金融的服務效率，甚至兩個小時內就能完成中小企業(yè)融資的事情。”劉勇文表示。 Demica公司數(shù)據(jù)顯示，從2011年到2013年，國際銀行的供應鏈金融業(yè)務的年增長率約為30%至40%。在2020年之前，供應鏈金融業(yè)務的年增長率將不會低于10%。而前瞻產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2016—2021年中國互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)市場前瞻與投資戰(zhàn)略規(guī)劃分析報告》顯示，當前我國供應鏈金融市場規(guī)模已經(jīng)超過10萬億元。預計到2021年，市場規(guī)模將接近20萬億元。 而從全球來看，全球供應鏈融資擁有2750億美元的市場規(guī)模，且每年以30%的速率增長。 “我很看好供應鏈金融這個領域的創(chuàng)業(yè)公司，融加也正在該領域積極地挖掘創(chuàng)新的項目以及合作。”融加CEO劉勇文說。 中國傳媒聯(lián)盟 糾錯QQ/微信：2230587892 (責任編輯：海諾) |
融加Fintech：20萬億的供應鏈金融市場，我看中了它
時間:2017-04-26 15:03
來源:中國新聞采編網(wǎng)作者:中國新聞采編網(wǎng)
中國傳媒聯(lián)盟 據(jù) 中國新聞采編網(wǎng) 訊：Fintech領域很火，但能夠說清楚它是什么的人并不多，甚至很多人認為Fintech離自己很遠。
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