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   中國(guó)傳媒聯(lián)盟據(jù) 華夏財(cái)經(jīng)網(wǎng) 訊：2016年是互聯(lián)網(wǎng)小貸的豐收年，據(jù)相關(guān)資料介紹，目前互聯(lián)網(wǎng)小額貸款的市場(chǎng)規(guī)模在6000億元到1萬億元，不少平臺(tái)年放貸量可以達(dá)到10億元以上，如維信金科集團(tuán)旗下的借貸平臺(tái)——豆豆錢，在一年多的時(shí)間放貸量達(dá)16億元。市場(chǎng)規(guī)模巨大意味著市場(chǎng)的活躍，而市場(chǎng)的活躍反映了用戶需求十分旺盛。其原因是年輕用戶有超前消費(fèi)意識(shí)，促使越來越多的人成為了“卡族”、“月光族”。然而用戶在申請(qǐng)貸款時(shí)因?qū)φ餍艌?bào)告不了解，導(dǎo)致拒貸等情況發(fā)生。豆豆錢就征信的一系列問題，進(jìn)行詳細(xì)地講解。

征信是什么？

簡(jiǎn)單來說，征信是征集用戶或企業(yè)的信用信息，形成檔案。而征信中心負(fù)責(zé)采集這些信用檔案，形成征信報(bào)告并提供給銀行、借貸平臺(tái)等機(jī)構(gòu)，機(jī)構(gòu)再將用戶的借貸情況反饋給征信中心。中國(guó)人民銀行征信中心為國(guó)家直屬的事業(yè)單位，負(fù)責(zé)管理全國(guó)的個(gè)人及企業(yè)的征信系統(tǒng)，以金融行業(yè)為主營(yíng)范圍。國(guó)內(nèi)也有其他征信平臺(tái)，如阿里、騰訊均已建立了自主的征信平臺(tái)。這些民營(yíng)征信平臺(tái)以沒有銀行記錄的人群為主要服務(wù)對(duì)象，主營(yíng)業(yè)務(wù)較貼近人們的生活，如用戶憑芝麻信用分免共享單車押金。而在歐美國(guó)家，許多企業(yè)十分看重個(gè)人信用，如若一個(gè)人的信用記錄不好，面試工作都可能遭拒絕。而國(guó)內(nèi)的征信正在向國(guó)外靠攏，征信范圍也在逐步擴(kuò)大。

如何申請(qǐng)征信報(bào)告

通常用戶在人行征信中心申請(qǐng)個(gè)人征信報(bào)告后，會(huì)在24小時(shí)完成，用戶需要及時(shí)查收。許多互聯(lián)網(wǎng)小額貸款平臺(tái)因征信過程緩慢以及時(shí)間的不確定性而導(dǎo)致用戶進(jìn)行反復(fù)而繁瑣的申請(qǐng)，而平臺(tái)根據(jù)用戶的征信記錄后，仍需要進(jìn)行后續(xù)的評(píng)定資質(zhì)，通常都需要花費(fèi)2-3天的時(shí)間。豆豆錢本著人性化服務(wù)的宗旨，前不久做了一系列升級(jí)，其中就包括征信報(bào)告，用戶出征信十分快，幾個(gè)小時(shí)就能完成。需要注意的是，在申請(qǐng)征信報(bào)告后的7天該報(bào)告自動(dòng)作廢，需要再次申請(qǐng)個(gè)人征信報(bào)告。

當(dāng)然，用戶多次查詢自己的征信報(bào)告也并不是良策，用戶的查詢次數(shù)越多，借貸機(jī)構(gòu)會(huì)評(píng)定用戶在短期內(nèi)借貸需求強(qiáng)烈，對(duì)于借貸平臺(tái)而言這意味著需要承擔(dān)更大的潛在風(fēng)險(xiǎn)。如某用戶信用良好、沒有逾期記錄，但在一個(gè)月內(nèi)查詢了3次征信，去銀行申請(qǐng)時(shí)遭到了秒拒貸。需要注意的是，用戶每年可以免費(fèi)查2次征信報(bào)告，第三次起每次收取25元服務(wù)費(fèi)。

征信記錄良好的優(yōu)勢(shì)

    征信不良最直接的影響是：無法申請(qǐng)房貸、車貸，不良記錄嚴(yán)重者，甚至在出行的時(shí)候也會(huì)受到限制，無法出境、無法搭乘飛機(jī)等。另外，子女無法就讀重點(diǎn)學(xué)校，切勿因一人失信造成嚴(yán)重的后果。用戶在“清賬”后，征信記錄的更新周期為5年，5年后才可將逾期等不良信用記錄消除。

    用戶的征信記錄也會(huì)影響借貸平臺(tái)對(duì)用戶的利息定價(jià)、最高可用額度等。就市面上大多數(shù)借貸平臺(tái)而言，采用了不同用戶不同定價(jià)的政策。如豆豆錢會(huì)系統(tǒng)化評(píng)估用戶，而征信記錄良好的用戶可以享受更優(yōu)惠的利率，被評(píng)定為優(yōu)質(zhì)用戶的人可以享有最低月息：0.65%。不僅如此，良好的征信記錄可以幫助用戶獲得更高的額度。因此保持個(gè)人征信記錄良好是十分重要的。當(dāng)然選擇正規(guī)的平臺(tái)也十分重要。市面上，不少平臺(tái)稱不通過征信中心的借貸產(chǎn)品，實(shí)則想方設(shè)法讓用戶逾期無法按時(shí)還款，而收取大量的罰息，并上傳至征信中心。而正規(guī)的平臺(tái)往往會(huì)在還款日前通過短信通知用戶還款。豆豆錢呼吁，消費(fèi)者盡可能選擇正規(guī)平臺(tái)，以免造成個(gè)人財(cái)產(chǎn)損失。

征信是人的第二張身份證

目前，手機(jī)扣費(fèi)、水電煤、經(jīng)濟(jì)糾紛等均已納入到個(gè)人征信范圍。而個(gè)人行為納入征信記錄的政策也將越來越多，未來或許“闖紅燈”也將被納入個(gè)人信用記錄，征信將成為人的第二張身份證，因此約束自己的消費(fèi)行為、養(yǎng)成良好的借貸習(xí)慣是十分重要的。與此同時(shí)，用戶需要保護(hù)個(gè)人信息，以免信息泄露導(dǎo)致被盜用的情況。良好的征信記錄不僅讓人可以享受更優(yōu)惠的金融服務(wù)，更能體現(xiàn)一個(gè)人的品格與信用。

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豆豆錢:你的第二張身份證-征信有多重要