中國傳媒聯盟 據 嘉豐瑞德理財師梳理上市銀行中報數據發現，商業銀行與保險公司的合作仿佛出現了“裂痕”，多家銀行代銷保險的規模同比出現下降，更甚者減少逾四成。2016年銀行代銷保險的規模還如雨后春筍，漲勢兇猛，到17年上半年卻進入了“緩沖期”。

然而，去年中期上市銀行披露出來的費率大多數都在2%-3%之間，而今年雖然銀保渠道代銷規模有所緩和，但傭金率卻大幅度上漲，今年所披露出來的費率平均數據也達到了3.5%，有的甚至超過了8%。

什么是銀保代銷？

銀保代銷就是商業銀行與保險公司合作開展保險業務（含郵政代理保險），是經由銀行、郵政、基金組織以及其他金融機構與保險公司合作，通過共同的銷售渠道向客戶提供產品和服務。銀行在我們眼中，一直是一個極具信譽的平臺，并且客戶層面也廣泛，比如農業銀行、招商銀行等，在街道上隨處可見網點。正是因為銀行的信譽、客戶面廣、網點遍布等優勢，保險公司借助這些來降低營銷成本，賣出更多產品。

而銀行業與保險業之間的合作更能充分利用銀行的資源，也能豐富銀行理財的品種，為客戶提供更廣泛全面的服務，提高業內競爭力。

所以，銀保代銷有著使兩個行業優勢互補的發展空間。

銀保渠道傭金率不降反升

銀保渠道在2016年時發展勢頭兇猛，到了2017上半年稍有緩和，多家銀行代銷保費規模都有所下降，但銀保渠道的傭金率卻不降反升。

有數據顯示，招商銀行今年上半年代理保險產品的平均傭金率大概是賣銀行理財產品的138倍、賣基金的9倍、賣信托的5倍。并且從一些上市銀行對于代理銷售保險產品的相關數據披露來看，去年中期所披露出來的傭金率大多在2%-3%之間，今年上半年銀保渠道的傭金率最低也達到了3.5%。

如農業銀行在銀保市場中與94家保險公司建立合作關系，2017上半年所代理新單保費達1495.35億元，代理保險業務收入達66.52億元，收入保持在四大行第一位。據數據統計顯示，農業銀行去年的傭金率低于3%，而今年上半年代銷保費的平均費率達4.45%。

銀行保險合作重視“血緣關系”

監管層對于銀保產品的銷售出路過新政，其中有規則顯示銀行單個網點線下銷售受限于不超過三家險企產品，那么銀行自然就有了相對的優勢去選擇合作保險公司，漲價也在情理之中。

有國有大行的有關人士曾表示，“在選擇代銷保險產品時，銀行不會刻意與大型保險公司“強強聯合”。實際上，在某些銀行網點上就不難發現，銀行對于關聯險企還是比較關照的。

銀保渠道更能提供出實用于客戶的保險產品

保險公司和商業銀行的這種渠道合作，是由于商業銀行的客戶面廣泛，銀行經理能更了解客戶需要什么樣的保險，其實說白了，也是銀行在為客戶挑選適合的保險產品，而不是銀行在替保險公司銷售產品。銀行提供市場上對于保險的需求這類信息給保險公司，保險公司提供合適的保險產品，這對于銀行業和保險業不止是一種利用相互的優勢合作發展，更是在為客戶提供更加實用的保險產品。