中國(guó)傳媒聯(lián)盟 據(jù) 嘉豐瑞德理財(cái)師梳理上市銀行中報(bào)數(shù)據(jù)發(fā)現(xiàn)，商業(yè)銀行與保險(xiǎn)公司的合作仿佛出現(xiàn)了“裂痕”，多家銀行代銷保險(xiǎn)的規(guī)模同比出現(xiàn)下降，更甚者減少逾四成。2016年銀行代銷保險(xiǎn)的規(guī)模還如雨后春筍，漲勢(shì)兇猛，到17年上半年卻進(jìn)入了“緩沖期”。

然而，去年中期上市銀行披露出來的費(fèi)率大多數(shù)都在2%-3%之間，而今年雖然銀保渠道代銷規(guī)模有所緩和，但傭金率卻大幅度上漲，今年所披露出來的費(fèi)率平均數(shù)據(jù)也達(dá)到了3.5%，有的甚至超過了8%。

什么是銀保代銷？

銀保代銷就是商業(yè)銀行與保險(xiǎn)公司合作開展保險(xiǎn)業(yè)務(wù)（含郵政代理保險(xiǎn)），是經(jīng)由銀行、郵政、基金組織以及其他金融機(jī)構(gòu)與保險(xiǎn)公司合作，通過共同的銷售渠道向客戶提供產(chǎn)品和服務(wù)。銀行在我們眼中，一直是一個(gè)極具信譽(yù)的平臺(tái)，并且客戶層面也廣泛，比如農(nóng)業(yè)銀行、招商銀行等，在街道上隨處可見網(wǎng)點(diǎn)。正是因?yàn)殂y行的信譽(yù)、客戶面廣、網(wǎng)點(diǎn)遍布等優(yōu)勢(shì)，保險(xiǎn)公司借助這些來降低營(yíng)銷成本，賣出更多產(chǎn)品。

而銀行業(yè)與保險(xiǎn)業(yè)之間的合作更能充分利用銀行的資源，也能豐富銀行理財(cái)?shù)钠贩N，為客戶提供更廣泛全面的服務(wù)，提高業(yè)內(nèi)競(jìng)爭(zhēng)力。

所以，銀保代銷有著使兩個(gè)行業(yè)優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)的發(fā)展空間。

銀保渠道傭金率不降反升

銀保渠道在2016年時(shí)發(fā)展勢(shì)頭兇猛，到了2017上半年稍有緩和，多家銀行代銷保費(fèi)規(guī)模都有所下降，但銀保渠道的傭金率卻不降反升。

有數(shù)據(jù)顯示，招商銀行今年上半年代理保險(xiǎn)產(chǎn)品的平均傭金率大概是賣銀行理財(cái)產(chǎn)品的138倍、賣基金的9倍、賣信托的5倍。并且從一些上市銀行對(duì)于代理銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品的相關(guān)數(shù)據(jù)披露來看，去年中期所披露出來的傭金率大多在2%-3%之間，今年上半年銀保渠道的傭金率最低也達(dá)到了3.5%。

如農(nóng)業(yè)銀行在銀保市場(chǎng)中與94家保險(xiǎn)公司建立合作關(guān)系，2017上半年所代理新單保費(fèi)達(dá)1495.35億元，代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入達(dá)66.52億元，收入保持在四大行第一位。據(jù)數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)顯示，農(nóng)業(yè)銀行去年的傭金率低于3%，而今年上半年代銷保費(fèi)的平均費(fèi)率達(dá)4.45%。

銀行保險(xiǎn)合作重視“血緣關(guān)系”

監(jiān)管層對(duì)于銀保產(chǎn)品的銷售出路過新政，其中有規(guī)則顯示銀行單個(gè)網(wǎng)點(diǎn)線下銷售受限于不超過三家險(xiǎn)企產(chǎn)品，那么銀行自然就有了相對(duì)的優(yōu)勢(shì)去選擇合作保險(xiǎn)公司，漲價(jià)也在情理之中。

有國(guó)有大行的有關(guān)人士曾表示，“在選擇代銷保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，銀行不會(huì)刻意與大型保險(xiǎn)公司“強(qiáng)強(qiáng)聯(lián)合”。實(shí)際上，在某些銀行網(wǎng)點(diǎn)上就不難發(fā)現(xiàn)，銀行對(duì)于關(guān)聯(lián)險(xiǎn)企還是比較關(guān)照的。

銀保渠道更能提供出實(shí)用于客戶的保險(xiǎn)產(chǎn)品

保險(xiǎn)公司和商業(yè)銀行的這種渠道合作，是由于商業(yè)銀行的客戶面廣泛，銀行經(jīng)理能更了解客戶需要什么樣的保險(xiǎn)，其實(shí)說白了，也是銀行在為客戶挑選適合的保險(xiǎn)產(chǎn)品，而不是銀行在替保險(xiǎn)公司銷售產(chǎn)品。銀行提供市場(chǎng)上對(duì)于保險(xiǎn)的需求這類信息給保險(xiǎn)公司，保險(xiǎn)公司提供合適的保險(xiǎn)產(chǎn)品，這對(duì)于銀行業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)不止是一種利用相互的優(yōu)勢(shì)合作發(fā)展，更是在為客戶提供更加實(shí)用的保險(xiǎn)產(chǎn)品。