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    資產管理和財富管理,兩者有何不同?

    時間:2017-09-28 21:22 來源:嘉豐瑞德作者:嘉豐瑞德
    中國傳媒聯盟 據 嘉豐瑞德 訊:資產管理和財富管理,這兩個詞聽上去很像,但實則有很大的區別。對普通投資者來說,要分清兩者的不同并非容易。

    中國傳媒聯盟 據 嘉豐瑞德 訊:資產管理和財富管理,這兩個詞聽上去很像,但實則有很大的區別。對普通投資者來說,要分清兩者的不同并非容易。

    如何定義兩者?

    資產管理,是指資產管理人根據資產管理合同約定的方式、條件、要求及限制,對客戶資產進行經營運作,為客戶提供證券、基金及其他金融產品,并收取費用的行為。比如基金經理,他們做的就是資產管理。

    財富管理,則是指財富管理機構以客戶為中心,設計出一套全面的財務規劃,通過向客戶提供現金、信用、保險、投資組合等一系列的金融服務,將客戶的資產、負債、流動性進行管理,以滿足客戶不同階段的財務需求,幫助客戶達到降低風險、實現財富增值的目的。比如獨立的第三方財富管理機構、商業銀行中的私人銀行機構等,都是典型的財富管理機構。

    兩者的區別

    區別一:資產管理關注“資產”&財富管理關注“人”

    資產管理的關注點主要在“資產”。第三方財富管理機構嘉豐瑞德的理財師指出,資產管理者先對投資者的資金進行募集,然后投入資本市場尋找獲利機會,再將利潤分配給投資者。

    也就是說,投資能力越強的資產管理者或機構,越能獲得更高的收益,幫助客戶實現財富的保值增值。因此,資產管理強調的是投資能力。

    財富管理的關注點則主要在“人”、在“客戶”。財富管理公司需要維護好與客戶之間的關系,根據每個客戶的不同需求,制定不同的規劃方案。

    只有給客戶最好的服務,維護好與客戶之間的良好關系,財富管理機構才能擁有并擴展自己的客戶資源。

    區別二:資產管理注重產品設計&財富管理注重資產配置

    上文提到,資產管理者需要從資本市場獲得收益,所以他會更注重產品的設計,包括考慮投資標的的風險與收益、挖掘某一類資產的價值等。只有這樣,才能滿足廣大投資者的需求。

    而財富管理機構由于面對的是不同的客戶,強調“合適的產品給合適的人”,因此在為客戶制定規劃時,他們更注重資產配置,包括小類資產如何選擇、大類資產如何安排等。比如風險承受能力較強的客戶,可以配置些高風險高收益的產品;而風險承受能力較弱的客戶,則可以配置些風險較低的固定收益類產品,如國債、穩利精選組合投資計劃等。

    區別三:資產管理追求深度&財富管理追求廣度

    從專業度方面來看,資產管理追求的是專業的深度。需深入把握金融產品的收益與風險,同時還要結合市場情況制定或改變投資策略,并對倉位進行設置。這需要很強的專業能力及長期積累的風險控制能力。

    財富管理追求的則是專業的廣度。需對金融的每個領域每個產品都進行了解,再結合投資者的實際需求給予不同的投資理財建議。

    那對投資者來說,是選擇資產管理好呢還是財富管理好呢?雖然有人提出財富管理是資產管理的升級版,但實際上,資產管理和財富管理并不沖突。

    嘉豐瑞德的資深理財師表示,投資者可以根據自己的實際需求和資金情況等來決定。如果要實現自己的理財目標,如買房買車、準備孩子的教育金、養老金等,不知道該如何規劃,就可以找財富管理機構;而如果已有規劃,只是要找具體的投資渠道,就可以找資產管理機構。

    總之,不管是資產管理還是財富管理,只有適合自己的才是最好的。

     
    (責任編輯:海諾)
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