快進入12月了，家庭和個人理財也到了年底清算、新年投資計劃的階段。年底往往是理財最好的時機，高收益理財機會較多，但今年監管部門出臺了“大資管新規”要求打破剛性兌付，預示保本保收益的產品已不復存在，買了產品坐等拿收益的“甩手掌柜”再也不能當了。沒有保本保收益的產品，投資者今年年底該如何選擇產品呢？

制定中長期理財計劃

年底理財，家庭和個人都需要制定中長線理財計劃，最好能兼顧中長線收益及資金使用的靈活性。

年底市場上的理財產品數量增多，產品的收益相較平時也高一些。對于家庭和個人長期閑置的資金，專家建議最好選擇一些中長期的投資品，盡早投資，提前多鎖定高收益。

另外，年末理財，除了抓住時機投資外，還要總結家庭賬戶，從中總結經驗教訓，并制定新年家庭理財投資計劃，希望來年能獲得更大的收益。 

年末選購產品5要領牢記心

要領一：理財有風險

理財肯定是有風險的，所以不要相信那些所謂的0風險，預期收益超15%，甚至50%的理財產品都是騙人的，請不要投資。

要領二：盡早投資

抓住年末理財好時機，盡早理財投資，提前鎖定理財高收益，工農建交銀行、各大保險公司，以及第三方理財機構等均在年底推出了購買產品送禮活動，如嘉豐瑞德的理財送iPhone X，工商的理財送食用油等。

年底還要盡早投資，因為一些金融機構的部分高收益產品是限量發售的。

要領三、挑選熟悉產品

在選購理財產品時，最好選擇銀行自營產品，或者是金融機構的明星產品，口碑好并發布了多期的產品如穩利精選投資計劃，本金收益完全實現兌付。重要的是在選擇理財產品時，最好是投資者自己比較熟悉的理財產品。

要領四：多產品多渠道投資

預留好過春節的錢，買理財最好選擇中長期的產品，盡早理財，提前鎖定高收益。但是年底理財切不可將所有資金投入到同一款理財產品中，最好分散風險，進行多產品、多渠道投資。

要領五：多比較多咨詢

年末，市場的理財產品數量增多，不要被高收益所迷惑。你需要根據自身的風險偏好來選擇適合的產品種類；然后再根據了解各產品的風險度，投資方向，投資期限，是否能保障本金等因素進行多比較，多咨詢有經驗的投資者，多尋求第三方理財機構幫助，了解清楚后再做投資。

大資管新規下，“剛兌時代”宣告結束，“投資風險自擔”的時代，理財投資不可再當“甩手掌柜“。投資者還需要不斷加強理財知識的學習，再結合投資實踐，不斷提升自己的理財和投資水平。另外，正確看待理財風險，對收益高的理財產品需更加重視。