一個家庭，或多或少都會有一定基礎的存款。隨著當前一個經濟環境的趨好，大眾理財意識的逐漸加強，人們小到10萬，多到千萬，都會尋找適合的理財方式來使自己的閑錢增值。

從標準普爾家庭資產象限圖來看，一個家庭資產，假使有100萬，那么這100萬都分別有哪些作用？

要花的錢（應急準備金）

在理財的時候，我們常常能聽到理財師說，理財前需要預留一筆應急準備金。這就是在100萬資產中，你要花的錢，占總資產10%，是一種短期消費，主要是未來3-6個月的生活費用。

另外，這筆錢還可在家庭遭遇突發事件急需用錢時拿出來應急。那么這筆錢該如何配置呢？嘉豐瑞德理財師表示，可將這筆閑錢以貨幣基金或銀行活期存款的方式持有，兩者都是隨時可取的，并且以貨幣基金的方式持有還會比活期存款利息稍高，并能每日見到收益到賬。

保命的錢（生活保障類）

理財除了在用閑置資金賺取收益，更多的還是在理生活。家庭資產逐漸有了更多的富裕，生活也更加輕松后，大家都開始注重自身的健康。

比如在某個單位工作了幾十年，繳了多年的五險一金，在退休后，活得越久，賺的錢就越多。所以，身體健康也是很多人注重的一個點。

嘉豐瑞德理財師表示，一個家庭資產100萬，起碼有20%的資金應該用于生活保障的消費。比如在五險一金的基礎之上，再為家人配置一些額外的商業保險，如重疾險、壽險、意外險等。若是在生活中偶遇一些突發狀況，可以適當的減輕家庭資產負擔。

生錢的錢（資產配置投資類）

將家庭基本保障類的資金除開，剩下的錢也不能全部用于投資自己偏好的產品。金融市場投資中時常會聽到一句“別將雞蛋放在同一個籃子里”的話，那么我們那100萬中剩余的資產也應該分做兩部分去投資。

嘉豐瑞德理財師表示，剩余70%的資產可分做兩部分，一部分占30%。總體看來就是市場中常說的“4321”投資法則。這30%錢以收益為重點，可嘗試配置一些股票、P2P理財、基金、房產等。

理財師還表示，投資并不等于理財，投資相較于理財來說，收益較豐厚，同樣風險也偏高。

保本升值的錢（穩健型理財類）

家庭理財不同于個人理財，所要考慮到的方面更多，正因為考慮得越多，所以在投資理財上面，就會受到限制。現在很多人理財，并非是幻想通過理財理出“一套房子”或者“一夜暴富”等，更多的是希望財富得到穩健增值。

根據標準普爾象限圖來看，家庭資產中保本升值的錢占總資產的40%，這部分資產主要可配置一些穩健型的理財產品，如銀行理財、信托、諾亞方舟NPA投資計劃、國債等。

另外還可考慮通過這筆錢來為自己將來養老、為孩子教育經費做準備。比如有的家庭每月結余資金豐厚，會固定抽出一筆資金以基金定投的方式為養老金、教育金做準備。

總之，這40%更多的是在保障本金安全的情況下，讓家庭資產穩健增值。