余先生是一名80后，在某信貸機構做業(yè)務員，月收入常在4-5萬。余先生和太太小丹育有一個兒子，今年7歲，上小學一年級。太太小丹在一家外企做行政主管，月收入1萬元。

兩人在工作地所在的二線城市購置了兩套房產，一套用于居住，另一套現(xiàn)在給雙方父母使用。余先生家庭里月支出在2萬元左右，其中包括了商務應酬、孝順父母、孩子學費、一套房子的按揭款等。兩人生活節(jié)儉，目前已經有存款100萬元。

近來，余先生家中即將迎來二胎，余先生和太太商量準備為兩個孩子的將來做長遠打算，并且還準備在未來十年里買一套房產作為未來兒子的婚房。不過余先生和太太兩人均沒有太多的理財經驗，就知道一些銀行理財、貨幣基金、P2P理財?shù)取?/span>

在公司老板的推薦之下，余先生來到財富管理機構嘉豐瑞德，向資深的理財師尋求幫助。理財師結合余先生目前的家庭資產狀況及理財目標，給出如下幾點理財建議：

生活保障

余先生和太太從前對理財產品的了解都不夠深入，所了解到的都是收益比較低但很穩(wěn)健的理財產品。那么這次準備將家中資產用于理財，在理財之前，余先生應提前為家庭預留一筆應急準備金。

余先生家中有老人、小孩，所以在應急準備金上應預留到大概5個月的基本生活支出，按照余先生家庭目前每月的支出來看，大概準備10萬元即可。

理財師建議，這筆錢余先生可以貨幣基金的方式持有，不僅隨時可取，還能每日計算收益。

另外，余先生可為家人多增添一重生活保障，為家中老人及夫妻倆都額外配置一些商業(yè)保險，如重疾險、壽險、意外險等。這筆資金不超過家庭總資產的20%較為合適。

理財目標如何實現(xiàn)？

余先生夫妻倆每月結余資金較為可觀，可采用基金定投的方式來為將來兩個小孩的教育經費做準備，如每月固定從結余資金中抽出一筆錢以基金定投的方式持有，幾年之后，將會積累一大筆可觀的教育經費。

另外，余先生家庭資產100萬除去應急準備金及保險費用之后剩余70萬元，可考慮分散配置一些穩(wěn)健型如穩(wěn)利精選組合、債券型基金等理財產品，收益豐厚可觀，也穩(wěn)健，適合余先生目前的資產狀況。

等將來資金持續(xù)積累，再加上閑錢理財所帶來的收益，未來余先生想再買一套房將不是難事。