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一定要普及金融知識(shí)，提高大眾對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別意識(shí)，防范金融欺詐。如果聽(tīng)說(shuō)保本高收益，就要去報(bào)案！保本就不可能有高收益，這是欺詐。”今年兩會(huì)期間，銀監(jiān)會(huì)主席郭樹(shù)的這一提醒，再次為保本理財(cái)敲響了警鐘。

銀行理財(cái)產(chǎn)品，不能承諾保本保息
　　
央行發(fā)布了《關(guān)于規(guī)范金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的指導(dǎo)意見(jiàn)（征求意見(jiàn)稿）》，這個(gè)意見(jiàn)稿對(duì)各類資管業(yè)務(wù)進(jìn)行了各種限制，其中對(duì)銀行理財(cái)?shù)挠绊懽畲蟆?/span>
　　
目前，銀行理財(cái)仍然是大家選擇最多的理財(cái)方式，可隨著資管業(yè)務(wù)政策的逐漸規(guī)范，30萬(wàn)億規(guī)模的銀行理財(cái)，以后可能要變天了。

打破剛兌
　　
這個(gè)意見(jiàn)稿中提到的第一個(gè)關(guān)鍵詞就是“打破剛兌”。剛兌是剛性兌付的簡(jiǎn)稱，意思是說(shuō)無(wú)論發(fā)生什么情況，最后都得還本付息。
　　
其實(shí)這是違背投資的基本原理的，投資向來(lái)是投資者自己“自負(fù)盈虧”，而剛性兌付卻是資管行業(yè)的潛規(guī)則，大家都心照不宣，要是哪一家機(jī)構(gòu)最后沒(méi)有按期還錢(qián)，在資本圈里就混不下去了。
　　
央媽下了決心要打破剛兌的限制，以后除了國(guó)債和銀行存款，誰(shuí)也不能說(shuō)自己是保本保息的了。
　　
估計(jì)那些只投銀行理財(cái)產(chǎn)品的人看到這個(gè)新聞會(huì)很不爽，本來(lái)就圖個(gè)安全省事，這下沒(méi)得投了。

打破剛兌是個(gè)大好事，往大了說(shuō)可以降低社會(huì)融資成本，往小了說(shuō)可以使每個(gè)人正視投資本身，從而提高普通大眾的投資理念。

投資者教育需加強(qiáng)

“來(lái)銀行買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品，圖的就是一個(gè)放心。”一位正準(zhǔn)備去銀行辦理業(yè)務(wù)的大爺告訴記者。在他看來(lái)，理財(cái)產(chǎn)品無(wú)非就是一個(gè)定期的存款。其實(shí)，在不少消費(fèi)者的印象里，銀行理財(cái)產(chǎn)品保本是“天經(jīng)地義”的。

“我們的理財(cái)產(chǎn)品，總體而言都比較穩(wěn)健。”某股份制銀行在北京市某網(wǎng)點(diǎn)的一位理財(cái)經(jīng)理對(duì)記者表示。在該行提供的在售理財(cái)產(chǎn)品清單上，“理財(cái)非存款、產(chǎn)品有風(fēng)險(xiǎn)、投資需謹(jǐn)慎”的提醒也同時(shí)出現(xiàn)在清單上。

“對(duì)于一些風(fēng)險(xiǎn)較大的產(chǎn)品，我們也會(huì)和客戶說(shuō)明，告知他們要根據(jù)自己的風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力來(lái)購(gòu)買(mǎi)相應(yīng)的產(chǎn)品。”上述人士表示。

在資管新規(guī)落地之前，還有一段過(guò)渡期留給銀行業(yè)與消費(fèi)者。因此，保本理財(cái)產(chǎn)品在現(xiàn)階段尚未正式退出舞臺(tái)。不過(guò)，各家銀行也開(kāi)始為適應(yīng)新規(guī)做準(zhǔn)備。和上述股份制銀行相同，不少銀行都已經(jīng)減少了保本類理財(cái)產(chǎn)品的數(shù)量。

盈虧自負(fù)，對(duì)自己的錢(qián)負(fù)責(zé)

這個(gè)道理很簡(jiǎn)單，但是很多人并不能完全理解，或者說(shuō)完全接受。有些人認(rèn)為你既然發(fā)行了這個(gè)產(chǎn)品，你就得保證收益，尤其是像銀行這種象征安全的機(jī)構(gòu)，絕對(duì)不能虧錢(qián)，要是虧了就去銀行鬧。

結(jié)果呢，并沒(méi)有用，合同里白紙黑字寫(xiě)著呢，風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)。所以說(shuō)，與其仰仗別人，不如信賴自己，平時(shí)跟著小編多學(xué)點(diǎn)理財(cái)知識(shí)，比啥都強(qiáng)~~~

P2P理財(cái)悄然流行

數(shù)據(jù)顯示，主要受“春節(jié)”小長(zhǎng)假影響，不少平臺(tái)暫停發(fā)標(biāo)，月成交量有所下降,但依然成交量依然比較大，2018年2月P2P網(wǎng)貸行業(yè)的成交量為1690.04億元，截至2018年2月底，P2P網(wǎng)貸行業(yè)歷史累計(jì)成交量達(dá)到了66111.44億元。

截至2018年2月底，P2P網(wǎng)貸行業(yè)貸款余額增至12737.17億元，環(huán)比增加了1.95%。主要由于P2P網(wǎng)貸行業(yè)資金大多流入平均借款期限較長(zhǎng)的平臺(tái)。

進(jìn)入3月，P2P平臺(tái)的“標(biāo)的荒”仍在持續(xù)中，這也引發(fā)了P2P投資的降息潮。有投資者表示：“現(xiàn)在打開(kāi)各種P2P平臺(tái)的APP，真的是很難找到投資標(biāo)的，基本都是顯示‘已滿額’、‘收益中’等狀態(tài)。偶爾有幾個(gè)新標(biāo)的釋放出來(lái)，基本也是很快就被秒搶。”

很顯然，網(wǎng)貸的出現(xiàn)為社會(huì)大眾帶來(lái)了普惠金融服務(wù)。目前來(lái)看，它彌補(bǔ)了傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)過(guò)去難以覆蓋到的群體，對(duì)小額投融資實(shí)現(xiàn)低成本化、高效化、大眾化產(chǎn)生了積極的推動(dòng)作用。

過(guò)去的信息不對(duì)稱問(wèn)題也將在網(wǎng)貸行業(yè)的規(guī)范發(fā)展中逐步得以解決，在網(wǎng)貸行業(yè)中，投融資活動(dòng)的直接撮合，將有效節(jié)約交易成本，而這些均得益于快速發(fā)展的互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和大數(shù)據(jù)資源優(yōu)勢(shì)。

在飛速發(fā)展的互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代，互聯(lián)網(wǎng)金融帶來(lái)的普惠金融服務(wù)已是大勢(shì)所趨，隨著國(guó)家監(jiān)管政策的逐步落地，整個(gè)行業(yè)的發(fā)展也將越來(lái)越規(guī)范，或迎來(lái)又一個(gè)春天。 (責(zé)任編輯：海諾)

浩祿金融：銀行保本理財(cái)產(chǎn)品退出 P2P理財(cái)悄然流行