對于現(xiàn)金貸，很多人真的是又愛又恨。

　　愛的是，作為屌絲一族，沒人疼沒人愛的，手頭緊的時候，再也不用求爺爺告奶奶，在親戚朋友面前丟三下四了。下載一個APP，簡單認證一下，居然也能下款!一秒到賬的感覺，真的很好!

　　恨的是，一不小心，容易陷入借新還舊的困境中，無力自拔。

　　久而久之，現(xiàn)金貸的共債現(xiàn)象，成為一個越腫越大的“肉癰”，不切，恐成大患。

　　因此，2017年年底，監(jiān)管突然加大了現(xiàn)金貸的整頓力度，很多原有的現(xiàn)金貸平臺因為資質問題，無法開展原有業(yè)務，導致有大批現(xiàn)金貸用戶無法繼續(xù)借貸。借新還舊之路走不通，很多人走上了強行“上岸”之路。

　　但人有三急，缺錢，也是不可避免會遇到的人生窘境。不好意思向親友開口的時候，有平臺提供服務，到底還是很好的。

　　那么，怎樣避免被現(xiàn)金貸套牢、拆東墻補西墻的狀況，徹底實現(xiàn)上岸呢?

　　當然有。

　　不是很神奇，也不是什么特別厲害的絕招，需要定力和耐力，但確實有效——

　　量入為出，收支平衡。

　　《遠大前程》里有一句話，大意是說，每個月如果掙十英鎊，你花掉十英鎊，能夠維持生活，花掉九英鎊，你將迎來幸福人生，如果花掉十一英鎊，你的人生將陷入悲劇。

　　這就是最樸素的量入為出的概念。

　　有人說，收支平衡是一種高等級的能力，是一種獨立于賺錢之外的能力，每一個收入層次實際上都有機會實現(xiàn)財務平衡。能做到財務平衡，就能避免疲于奔命，同時還能為生活的新目標提供更多動力。

　　怎么做到收支平衡?

　　首先，當然是要對自己可以花的錢有個數(shù)。

　　很多人認為，可以花的錢，不就是月收入+存款嗎?

　　當然不止。

　　如果你是拿月薪的，那么你當月可以花的錢=月收入-負債-固定支出

　　如果你是個非固定收入者，也就是說，你是個每月收入不固定，吃了上頓沒下頓的人，你必須留足一個季度到半年的空檔期。當月可以花的錢=(存款-負債-固定支出)/6

　　所以，凡事必須細思量，年輕人買買買之前，一定要接受現(xiàn)實，留足儲備金。

　　其次，是區(qū)分好資產和負債。

　　還是要提一本書，《窮爸爸與富爸爸》。里邊有個非常著名的賽道游戲。說的是一只老鼠，終其一生奔忙，卻跑不出不斷負債的賽道。

　　也就是說，富人和窮人最根本的區(qū)別是能否分清資產和負債。

　　窮人(也可以是一個沒有經濟獨立的年輕人) 的現(xiàn)金流是：通過工作獲得工資，支出，主要包括稅、食物、房租、衣服、娛樂、交通費等等。

　　中產階級的現(xiàn)金流：通過工作獲得收入，再除了少部分的支出外，把大量的錢用來負債(買房、買車等各種分期買買買)。

　　富人的現(xiàn)金流是：通過資產獲得源源不斷的收入。

　　今天，年輕人自身沒什么存款，卻被各種花唄和信用卡圍繞，很難徹底避免負債。從某種意義上來說，額度確實也是“可以花的錢”，但這個錢，一旦花出去就會變成負債，而負債，就是要吃掉你的月收入的那個“貪吃蛇”。

　　所以，好的建議是，學會給自己記賬，一方面發(fā)現(xiàn)不必要的支出，另一方面，學會丈量負債比例，把錢更多的花在增加自身的資產投入上。

　　再次，做好還款計劃

　　既然有信用消費，就要做好還款計劃——

　　小到給手機充值，大到買iPhone X，先花后消費的行為模式已經在年輕人中普及。但好在信用消費與現(xiàn)金貸還略有不同，所以還是可以通過規(guī)劃來實現(xiàn)收支平衡的。

　　先說信用消費和現(xiàn)金貸的不同之處在哪里：免息期。

　　免息期指的是從消費行為發(fā)生，到下個還款日之間的、不用支付利息的那段時間。假設銀行規(guī)定你每個月的1日為還款日，那么在10月2日消費，到11月1日還款，那么免息期就是30天。網上有各種“最長免息期”的信息，事實上最長也不過56天，56天過去，該還的錢還是得還。

　　問題來了，怎么還?

　　小額支出，一律一次還清。買零食、充手機、吃飯應酬……所有的小額消費，都盡量當月還清，不要留到下月。對于超過了當月還款能力的部分，沒轍也只能分期，但分期的原則是：在你能還的范圍內盡量多還。

　　當然，最最重要的是，前債未清，后債不借，關鍵時候一定要注意控制一下剁手欲。

　　歸根結底，只有量入為出，才可以保證不會陷入財務危機。

　　那么，對于已經深陷現(xiàn)金貸的用戶來說，應該怎么辦呢?不管怎么樣，再難也要根據(jù)實際情況盡量定出還款計劃和時間表，而不是去一個又一個的高息平臺上借新還舊。實在有困難，也可以去跟家人或朋友借一借。