中國(guó)傳媒聯(lián)盟 據(jù) CN科技網(wǎng) 訊：8月24日下午，淺橙科技CEO朱永敏為清華大學(xué)五道口金融研究院CEO班進(jìn)行了專題授課，分享新金融行業(yè)的發(fā)展機(jī)遇，介紹淺橙科技的商業(yè)模式和業(yè)務(wù)布局。

　　圖1：清華大學(xué)五道口金融學(xué)院

　　朱永敏以時(shí)間為序，以經(jīng)濟(jì)為脈，分析中國(guó)當(dāng)下的金融變革，以此推衍出淺橙科技的商業(yè)模式。他強(qiáng)調(diào)指出，當(dāng)今中國(guó)社會(huì)階層多元化，生活需求多元化，用戶形態(tài)也是多元化，這意味著需要多元化的資金流，來(lái)滿足多元化的產(chǎn)品線，形成多元化的產(chǎn)業(yè)布局，最終滿足多元化的用戶需求。
 

　　淺橙科技的商業(yè)邏輯在于，相比較中國(guó)4億的信用卡人群，還有近4-6億人群未被傳統(tǒng)金融覆蓋。這 部分人群的金融需求，是足夠長(zhǎng)的創(chuàng)業(yè)賽道。但由于這一批人缺乏信用記錄，需要換一個(gè)思路，從下往上推進(jìn)，先判別好壞，以微小的代價(jià)獲取用戶，幫助其建立信用體系，以此完善金融服務(wù)。
 

　　有了一定的商業(yè)邏輯，時(shí)機(jī)的選擇也十分重要。朱永敏表示，對(duì)于淺橙科技來(lái)說(shuō)，2016年是一個(gè)很好的時(shí)機(jī)點(diǎn)。2015年，智能手機(jī)、移動(dòng)支付逐漸興起，2016年獲得了爆發(fā)式增長(zhǎng)，積累了大量的用戶行為數(shù)據(jù)，所以，淺橙科技在2016年下半年切入互聯(lián)網(wǎng)小額信貸信息服務(wù)項(xiàng)目，正是抓住了爆發(fā)式增長(zhǎng)的最好時(shí)機(jī)點(diǎn)。互聯(lián)網(wǎng)帶來(lái)的是效率提升，邊際成本無(wú)限低，運(yùn)營(yíng)成本趨向于零，風(fēng)控成本趨向于零，這就是互聯(lián)網(wǎng)金融與傳統(tǒng)金融的本質(zhì)區(qū)別，是互聯(lián)網(wǎng)金融的核心競(jìng)爭(zhēng)力。

　　圖2：淺橙科技CEO為清華大學(xué)五道口金融學(xué)院CEO班授課

　　關(guān)于業(yè)務(wù)布局，朱永敏介紹了淺橙科技的整體戰(zhàn)略，表示淺橙科技已由單一產(chǎn)品向多元產(chǎn)品矩陣轉(zhuǎn)型，向金融科技輸出轉(zhuǎn)型。朱永敏表示，作為技術(shù)出身的互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)業(yè)者，希望能夠用互聯(lián)網(wǎng)的手段解決金融的全產(chǎn)業(yè)鏈問(wèn)題，打通貸前、貸中、貸后的各個(gè)環(huán)節(jié)。淺橙當(dāng)下主攻的課題是貸后環(huán)節(jié)，如何用技術(shù)實(shí)現(xiàn)貸后管理，對(duì)貸后催收進(jìn)行分級(jí)分類處理，對(duì)不同信用等級(jí)的用戶實(shí)施不同的貸后策略，減少人工成本，是朱永敏的技術(shù)雄心。
 

　　朱永敏的分享，受到了在場(chǎng)各金融行業(yè)CEO的熱烈響應(yīng)。在隨后的互動(dòng)環(huán)節(jié)中，朱永敏回答了包括廖理副院長(zhǎng)在內(nèi)關(guān)于現(xiàn)金貸的各類問(wèn)題共計(jì)10余個(gè)。

　　“金融玩的是資源，什么樣的資金成本，決定了為什么樣的用戶服務(wù)。在座的，一定是中國(guó)的少部分人，絕對(duì)不代表大部分人，大部分人不會(huì)來(lái)這里上這個(gè)課。中國(guó)的大部分人是保安，是送外賣的。他們才是中國(guó)的中堅(jiān)力量。服務(wù)絕大部分的中間力量，必須要有承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的勇氣。”

　　“價(jià)格競(jìng)爭(zhēng)?是另一個(gè)命題。息費(fèi)不是我們最關(guān)鍵的問(wèn)題。只要供求合理了，息費(fèi)一定會(huì)下降。為什么現(xiàn)在居高不下?因?yàn)檫@個(gè)市場(chǎng)是不公開(kāi)不透明的。只有價(jià)格真正由市場(chǎng)決定，中國(guó)的金融才能多元化，才能實(shí)現(xiàn)供給側(cè)改革。原來(lái)的金融是國(guó)家主導(dǎo)的金融體系。你是富人，我借給你錢;你是窮人，我不借你錢。這叫供給的不匹配。”

　　“作為傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)來(lái)說(shuō)，首先考慮的是風(fēng)險(xiǎn)，而不會(huì)去考慮收益。它認(rèn)為我的收益夠了，10%即可，不需要20%。如果一家民營(yíng)公司去做金融，當(dāng)我想到風(fēng)險(xiǎn)比較高的時(shí)候，費(fèi)率一定會(huì)偏高。這也就是風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)。民營(yíng)機(jī)構(gòu)更多的是考慮收益，我可以獲得30%的收益，那么我就愿意承擔(dān)20%的風(fēng)險(xiǎn)。這才叫金融多元化。這也是未來(lái)五到二十年中國(guó)做金融最大的機(jī)會(huì)。”

　　“我也做過(guò)資金端，對(duì)金融的理解可以說(shuō)特別深刻。金融一定是嚴(yán)謹(jǐn)?shù)模宰鳛榛ヂ?lián)網(wǎng)人，我們不碰資金，我們只做自己擅長(zhǎng)的領(lǐng)域，做流量，做風(fēng)控，我們的衍生產(chǎn)品，是做金融領(lǐng)域的導(dǎo)流平臺(tái)，幫用戶找到相應(yīng)的服務(wù)方。這是我們的交易模式。”

　　“互聯(lián)網(wǎng)是流量越大越好的，一家通吃。但金融不是，金融是需要風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)的，不會(huì)形成一家獨(dú)大、贏者通吃的局面。我們占領(lǐng)市場(chǎng)的時(shí)期已經(jīng)過(guò)去，現(xiàn)在是控制規(guī)模、控制風(fēng)險(xiǎn)的時(shí)候，我們要力爭(zhēng)通過(guò)精細(xì)化運(yùn)營(yíng)來(lái)降低成本，把風(fēng)險(xiǎn)杠桿降低。杠桿率決定了你的規(guī)模，但企業(yè)發(fā)展杠桿率太高也會(huì)遭遇危機(jī)，所以我們接下來(lái)是要控制杠桿，控制業(yè)務(wù)規(guī)模，控制流量，控制流量的來(lái)源。”
 

　　“貸后，我覺(jué)得是未來(lái)的大市場(chǎng)。現(xiàn)在的貸后方式比較傳統(tǒng)，當(dāng)行業(yè)發(fā)展越來(lái)越規(guī)范后，可以用智能化的方式進(jìn)行催收。有些不用催，自己會(huì)還，有些怎么催也催不回來(lái);要有所區(qū)分，有一個(gè)智能化的貸后策略。這是互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)在貸后的應(yīng)用價(jià)值所在，有很大的優(yōu)化空間，市場(chǎng)也很大。”
 

　　一句句充滿真知灼見(jiàn)的互動(dòng)答復(fù)，擲地有聲，表明了金融科技領(lǐng)域的創(chuàng)業(yè)大咖朱永敏對(duì)行業(yè)的系統(tǒng)思考和深刻洞察，也得到了聽(tīng)課者的普遍認(rèn)同。
 

　　據(jù)悉，淺橙科技成立于2015年，核心團(tuán)隊(duì)來(lái)自于騰訊、Capital One、陸金所等世界頂尖互聯(lián)網(wǎng)公司和金融機(jī)構(gòu)。作為中國(guó)領(lǐng)先的創(chuàng)新型金融科技公司，淺橙科技依托于強(qiáng)大的互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)品研發(fā)運(yùn)營(yíng)能力、先進(jìn)的大數(shù)據(jù)風(fēng)控技術(shù)，致力于為傳統(tǒng)金融服務(wù)提供創(chuàng)新的解決方案，逐步完善中國(guó)金融科技服務(wù)的生態(tài)體系，推動(dòng)普惠金融的發(fā)展。
 

　　公司旗下平臺(tái)現(xiàn)金卡包含現(xiàn)金白卡、現(xiàn)金金卡、分期卡三款產(chǎn)品，并針對(duì)優(yōu)質(zhì)用戶，推出現(xiàn)金360、現(xiàn)金白條，實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)、梯度服務(wù)、借款管理服務(wù);同時(shí)，針對(duì)合作機(jī)構(gòu)，提供信貸云、前程數(shù)據(jù)和貸后管家服務(wù)。