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   中國傳媒聯盟據華夏財經網訊：今年3月下旬，北京監管部門向各網貸平臺下發了《網絡借貸信息中介機構事實認定及整改要求》（以下簡稱“整改細則”）的文件，整改細則全文共計8大項148條，被稱史上最全最嚴整改要求，而每家平臺都收到了少則幾十條，多則近百條的整改意見。此后北京網貸平臺開始進入整改期，不過整改進度各不相同。涉及企業紛紛開始整改，有的動作迅速，有的則動作相對遲緩。而針對其中P2N模式等不少規定，至今業內還有許多爭論。

不過也有不少平臺已經行動了起來。近日，記者注意到銀豆網在實現全網項目合規化后，開始對歷史項目進行整改，啟動批量提前還款機制。記者從其相關負責人處獲悉，銀豆網整個提前還款過程將持續4個月左右，銀豆網上此前完成的不完全符合整改細則的所有歷史標的將分批分次全部提前還款。而其也成為了北京首家對歷史項目動手術的網貸平臺，引發眾多爭論，整改細則到底應該不應該對歷史項目有約束？

4個月將批量提前還款10多億

在此前的整改過程中，銀豆網在北京的網貸平臺中行動顯得較為迅速。從春節后，在其網站發布的募集項目就已經全部變為了符合整改細則的項目類型。個人標的限額控制在20萬內，企業標的限額也降到了100萬，并且在保障信息中去除了擔保公司等第三方擔保企業。也正是因其行動迅速，其節后出現一輪搶標潮，因為項目數量上升較慢，還引發了不少投資者吐槽。

而在新項目合規后，銀豆此次又開始對歷史項目動手術。筆者注意到從4月19日開始，銀豆一開始低調對歷史項目進行提前還款，目前發出公告已有5期，涉及金額3000多萬。

“我們計劃在4個月內對所有的歷史標的進行清理行動，對其中涉及的不符合整改細則要求的進行分批次的提前還款。”銀豆網相關負責人向記者表示，之所以選擇對歷史項目進行提前還款，主要是針對整改細則中的兩個方面：一是限額，整改細則再次強調了單企業單平臺100萬，單人單平臺20萬的限額；二是P2N模式，整改細則中第70-75條明確指出禁止資產端對接金融交易所產品、對接融資租賃公司產品、對接典當行、對接保理公司、對接小額貸款公司、對接擔保公司等P2N形式。

在今年2月前，銀豆網提供的資金募集信息中不少項目都是不符合這兩項規定的。“雖然那個時候整改細則還沒有公布算不上違規，但是本著對用戶負責的態度，我們還是決定對這些項目進行處理。”該負責人表示，銀豆此次提前還款共預計持續4個月時間，涉及金額超過10億元。

歷史項目也應進行清理？

從事件本身來講，這似乎一家平臺的個體案例，但是卻給紛亂的行業討論中加入了一個新問題“平臺合規是否應該囊括歷史項目”？

P2N模式是P2P發展過程中衍生出來的創新模式，是指平臺的資產來源于網貸平臺合作的小貸公司、擔保公司和融資租賃等機構，并多由合作機構提供擔保。據不完全統計，目前依舊與小貸公司、保理公司等機構進行合作的平臺占到近4成。

事實上，對于P2N模式北京的整改細則雖有規定，但沒有明確指出禁止與第三方機構合作的具體形式，且沒有規定平臺需對歷史項目進行清理。

“監管機構并沒有要求我們這么做，我們這么做只是想對我們自己的用戶負責。”銀豆網ceo王鵬程表示，銀豆網此次清理歷史項目一方面是想更好的擁抱監管政策，另一方面則是為了更好的規避風險，提升貸后管理能力。事實上雖然監管沒有要求清理歷史項目，但其實這些項目都已經不能再通過P2N模式再通過銀豆的中介服務向用戶募集資金。那么針對性進行提前清理，一方面是為了規避風險，分批次分量級地處理相關項目并同時提高貸管理能力。另一方面也可以給相關企業更充裕的時間進行相應準備或是通過合規的方式再次募集資金亦或是轉由其他方式。

  或將成為行業風向標

而對于其他企業而言，銀豆網的這一行動卻帶來了不小的尷尬。“我們現在暫時沒有對歷史項目進行提前還款的計劃。”北京另一家網貸平臺的負責人則表示，監管細則主要管的是新的項目，而不是此前已經完成的項目，因而清理歷史項目并不必須。

不過不少業內專家卻不這樣認為，“現在的整改情況決定著未來的市場劃分。”一位業內專家表示，隨著整改的窗口期日漸臨近，留給平臺的時間已經是越來越緊迫，而用戶最終選擇哪個平臺一定會根據平臺在合規整改中的表現和速度。在這種情況下，銀豆網這種清理歷史項目的行為，如果用戶買單那么或許會對行業起到一定的風向標作用。“畢竟對用戶來說，這是一件十足十的好事。”他說到。

中國傳媒聯盟   糾錯QQ/微信：2230587892 (責任編輯：海諾)

開啟批量提前還款 ? 銀豆網開始對歷史標的“動手術”