2018年4月25日上午10點，經(jīng)過前期盡調(diào)、簽約、對接、開發(fā)、測試、停服、數(shù)據(jù)遷移等一系列工作，融金所正式上線新網(wǎng)銀行資金存管系統(tǒng)，合規(guī)建設(shè)再上新階。

　　為了向六十余萬用戶提供更優(yōu)質(zhì)、更安心的投資體驗，百余名融金人加班加點，夜以繼日備戰(zhàn)存管。反復(fù)測試每一項流程，認真核對數(shù)據(jù)信息，開展存管系統(tǒng)操作培訓(xùn)，全力應(yīng)對存管攻堅戰(zhàn)。

　　銀行存管系統(tǒng)上線，于平臺而言，是進一步落實監(jiān)管要求、促進自身合規(guī)發(fā)展的重要舉措;對于投資者，上線存管實現(xiàn)了平臺資金與用戶資金的完全隔離，從根源上保障投資者的資金安全。

　　融金所攜手新網(wǎng)銀行，正式上線銀行存管系統(tǒng)

　　強監(jiān)管下，銀行存管成為合規(guī)關(guān)鍵性指標(biāo)

　　2016年8月24日，銀監(jiān)會聯(lián)合四部委發(fā)布《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)業(yè)務(wù)活動管理暫行辦法》，明確了網(wǎng)貸從業(yè)機構(gòu)必須進行銀行資金存管;2017年7月4日，深圳市金融辦發(fā)布《深圳市網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)備案登記管理辦法(征求意見稿)》，要求存管銀行符合屬地化條件。一系列規(guī)定相繼出臺，銀行存管成為網(wǎng)絡(luò)借貸從業(yè)機構(gòu)合規(guī)運營的關(guān)鍵性指標(biāo)。

　　為積極響應(yīng)監(jiān)管政策要求，保障用戶資金安全，融金所自2016年9月起，先后對接多家銀行，綜合多方因素和審慎評估后，最終選擇與技術(shù)實力雄厚且注重用戶體驗的新網(wǎng)銀行合作。

　　新網(wǎng)銀行資金存管系統(tǒng)為銀行直接存管的模式，融金所用戶在新網(wǎng)銀行開設(shè)存管子帳戶，借貸交易中所有的資金流轉(zhuǎn)環(huán)節(jié)均在新網(wǎng)銀行完成，實現(xiàn)平臺資金與用戶資金的隔離。同時，用戶的存管賬戶信息由存管銀行管理，依法對用戶交易資金進行監(jiān)督和管理，記錄資金在各交易方、各類賬戶之間的流轉(zhuǎn)情況，定時出具資金存管報告，保障每筆資金進出的合規(guī)真實性，為用戶投資筑起堅實堡壘。

　　融金所資金存管流程圖示

　　擁抱合規(guī)，融金所堅守初心穩(wěn)步向前

　　2013年5月，融金所正式上線，至今已安全運營近五年，收獲了60余萬投資人的認可和支持，時刻鞭策著平臺不斷進步，合規(guī)與發(fā)展并重，夢想與責(zé)任同行。

　　自成立以來，融金所始終堅持擁抱監(jiān)管，將合規(guī)經(jīng)營作為企業(yè)的生命線，將保障投資人的資金安全置于首要位置。秉承“透明、公開”的原則進行產(chǎn)品設(shè)計和項目運營，穩(wěn)步健康發(fā)展，爭做行業(yè)合規(guī)標(biāo)桿。從業(yè)務(wù)類型、風(fēng)控體系、技術(shù)安全，再到信息披露、資金存管,全方位推進合規(guī)建設(shè)。

　　積極備案，合規(guī)整改工作全面開展

　　隨著多項監(jiān)管政策陸續(xù)落地，互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)正式步入網(wǎng)貸備案倒計時階段。在嚴監(jiān)管的背景下，合規(guī)備案給網(wǎng)貸平臺帶來整改壓力的同時，也令行業(yè)“良幣驅(qū)逐劣幣”的正向效應(yīng)成為常態(tài)。

　　2017年8月，融金所成立了合規(guī)專項小組，根據(jù)監(jiān)管部門下發(fā)的相關(guān)規(guī)定，積極推進平臺合規(guī)工作的有序開展。

　　在業(yè)務(wù)合規(guī)方面，融金所平臺以車貸業(yè)務(wù)為主，堅持小額分散，有效降低投資風(fēng)險。根據(jù)《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)業(yè)務(wù)活動管理暫行辦法》第十七條對超額標(biāo)的的要求，融金所于2018年2月14日停發(fā)大額標(biāo)，目前平臺超額資產(chǎn)處置工作已進入尾聲。同時，切實踐行合規(guī)要求，取消質(zhì)保服務(wù)專款。通過引入履約保險、第三方擔(dān)保公司合作等方式，保障用戶資金安全。

　　在信息披露方面，融金所根據(jù)銀監(jiān)會發(fā)布的《信息披露指引》進行一一比對，于2018年1月31日上線全新的“信息披露專欄”，在原有基礎(chǔ)上更全面、更充分的展示了平臺最新的業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)、組織信息和運營報告。同時，平臺已與地方監(jiān)管層建立了業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)匯報機制，定期匯報項目情況、運營數(shù)據(jù)和管理架構(gòu)等信息，讓平臺在監(jiān)管部門的視線中，透明、開放、合規(guī)經(jīng)營。

　　在防范法律風(fēng)險方面，融金所已于2017年12月15日啟用新業(yè)務(wù)流程，借款人與出借人將在線上實現(xiàn)業(yè)務(wù)合同簽署，真正履行信息中介職能。同時，平臺與法大大、湛江仲裁委員會達成戰(zhàn)略合作，上線深圳CA數(shù)字證書電子簽章系統(tǒng)，實現(xiàn)法律文書的電子化合規(guī)簽署，簡化逾期客戶的司法解決程序，提高風(fēng)控效率，完善資產(chǎn)保全流程，保障出借人利益。此外，融金所已與瑞華會計師事務(wù)所、廣東融關(guān)律師事務(wù)所簽約，兩大事務(wù)所將按照備案要求分別出具審計報告及法律意見書，全力配合融金所的合規(guī)整改工作。

　　綜觀融金所合規(guī)之路，雄厚的實力與不懈的努力獲得了業(yè)界首肯，備受權(quán)威機構(gòu)認可。2018年3月6日，融金所獲新疆天富藍玉光電科技有限公司入股，升級為“國資系”互金平臺，進一步優(yōu)化公司的資本結(jié)構(gòu)，完善內(nèi)部管理，促進融金所以金融創(chuàng)新為驅(qū)動，助力產(chǎn)融新升級。

　　如今，融金所在合規(guī)體系的完善上取得了階段性成果。隨著銀行存管的正式上線，融金所將繼續(xù)積極探索規(guī)范發(fā)展之路，擁抱監(jiān)管踐行合規(guī)，致力推行普惠金融，提供更加優(yōu)質(zhì)規(guī)范的服務(wù)，以積極穩(wěn)健的步伐回饋用戶的信任。