廣西中小企業網在線融資平臺融資顧問陳宇

一位諳熟旅游產業的有志青年，轉身進入金融行業，工作內容是為企業提供融資咨詢、融資比較、融資撮合等融資服務“讓企業融資變得簡單”。陳宇花了五年時間完成了這樣的跨界，現在的他變得越來越得心應手。 

　　跟陳宇第一次約定的時間是一個陽光明媚的周五午后，當時他正忙于接聽電話，電話的那頭是一家有融資需求的企業，要跟陳宇咨詢關于銀行貸款的事項。知道企業來電的主要目的后，陳宇詳細地問起企業的具體經營狀況、資產負債率及具體的融資用途等，并結合企業的真實狀況進行溝通交流。這一通電話，持續了將近一個小時。隨后，關于融資的咨詢電話不斷地接進來，陳宇不厭其煩地跟企業耐心溝通，并給出切合實際的建設性意見——這是陳宇作為融資顧問的工作剪影。 

　　憑借三本書挺進金融業 

　　陳宇真正進入金融業是在5年前。大學畢業之后，在原專業領域頗有發展前途的陳宇做了一個決定，放棄原擅長的專業，專注往前看，找一條最適合自己的發展路徑。最后他把通過證券進入充滿挑戰的金融業作為他職業規劃中重要的一部分。確定了大致的求職方向之后，陳宇順利成為廣西一家全國性綜合類券商的一名員工，完成了人生中最為重要的一次職業“轉身”。在這次“轉身”過程中，他除了接受系統的培訓和學習，還充分利用自身原有的資源，重點掌握了《證券市場基礎知識》、《證券交易》、《證券發行與承銷》等書籍及《公司法》、《證券法》的理論學習，完善了自身的知識貯備，順利地完成了身份的轉換。 

　　順利拿到上崗證的他，作為一名銀行駐點客戶經理常年駐扎在合作銀行的網點，這就意味著，他除了要發展自身業務，完成本職任務之外，還要深入銀行，熟悉銀行的業務流程，在必要的時候協助處理大堂事務。在那一段時間里，這位身著正裝、精神飽滿的年輕人，因為熱情周到的服務，一度被等待辦理業務的客戶錯認為銀行大堂經理。這一年半的工作經歷，使得陳宇對金融市場尤其是銀行業有更深入了解的同時，還結識了一批銀行客戶經理。 

　　隨后，陳宇憑借突出的業務能力，進到銀行系統，成為某股份制商業銀行的信用卡中心客戶經理。日常工作除了信用卡的辦理，還經手其他個人消費性貸款，如汽車貸款、裝修貸款等。這個階段的他對業務的開展已經非常熟悉。 

　　初次出手便有收獲 

　　在金融行業中邁開重要的一步之后，怎樣繼續往前走，是陳宇在想的事情。在大金融時代，方方面面的創新推動著金融業大發展，互聯網金融逐漸進入人們的視野，成為可深耕的潛力行業之一。而廣西的互聯網金融、融資服務尚處于起步階段，這對善于迎接挑戰的陳宇來說這是一個值得全情投入的領域，與廣西中小企業網在線融資平臺結緣便成了順理成章的事情。 

　　2012年5月，陳宇的工作身份從銀行客戶經理變為中小企業融資顧問。在新的團隊里，陳宇因為早前的金融從業經歷，在業務方面有一定的優勢。在新的崗位上，陳宇把企業在融資工作中普遍遇到的問題進行整理，并對應地提出融資攻略，發布在廣西中小企業網在線融資平臺，為企業開展融資工作提供參考。 

　　擔任融資顧問一職后不久，陳宇接觸了區內一家有融資需求的茶葉公司。在與部門領導的通力合作下，為這家企業設計了合理的融資方案。在融資的過程中，陳宇親自帶著銀行的客戶經理深入企業，做好相關材料收集及調查審核工作，在銀行及企業間極力做好融資撮合工作。最終這家經營狀況不錯、銷量有保證的茶業企業通過浦發銀行的“易貸多”產品，以250萬的房產抵押產品組合加成的方式，拿到了400萬的授信。這是陳宇作為“融資紅娘”以1.5倍的抵押率促成的第一對“姻緣”。這對陳宇本人及公司融資團隊來說都有一定的意義。 

　　融資不只是判斷題 

　　融資顧問本身也是一門學問，一種知識和能力。作為一個顧問來講，要想把一個企業的項目做好，需要的知識、能力和經驗是多方面的，不僅要有通透的行業知識，還要有靈活顧問的技巧，這樣才能做好顧問咨詢工作。 

　　好的融資顧問和專業的服務機構一樣，能從更宏觀的角度來看待公司，協助企業進行規劃，幫助企業完善自身狀況，找到合適的融資方式。在日常工作中，經常會有這樣的場景，企業抱著了解某個銀行的某類產品的心態而來。而陳宇為企業做的，不只是簡單地幫助企業判斷能否達到申請這款產品的條件。而是先詳細問詢企業的融資需求、企業的大致情況及傾向的申貸方式，然后根據企業的真實需求，把不同銀行的類似產品歸類作對比分析，幫助企業找到靠譜的融資方式。 

　　在廣西中小企業網在線融資平臺的20多家銀行共100多個融資產品中，說起各個產品的特點及申貸條件，陳宇如數家珍；若要問起銀行、小貸、擔保、典當及股權融資哪一種更適合企業，陳宇也能拉開椅子，慢慢跟你一一道來。當然，假若企業不顧自身的成長率，毫無邊際、一味地盲目要求貸款高額度的時候，陳宇絲毫也不委婉。他會直截了當地反問企業：“您要這一筆錢具體用途是什么？您覺得您依靠什么能拿到這么大一筆錢？假若您真的拿到了這筆錢，在資不抵債的情況下，未來要怎么償還？”一連串的發問，目的只是善意地建議企業正視自身資產狀況，提高對自身的認知度，重新確定合理的融資額度，做好融資規劃工作。 

　　融資顧問作為中間的“媒介”，在中間傳話對接環節也要講究技巧。怎么說“好話”在陳宇看來最難但卻也是最重要的。按照以往的工作經驗，陳宇認為“雙面人”的經驗比較可靠。在銀行對接過程中，要恰當地描述企業的狀況。既要跟銀行客戶經理如實地描述企業生產經營、債務等方方面面的狀況，還要找到企業的閃光點、加分處，向銀行客戶經理進行推薦，幫企業在銀行方面進行產品組合加成，爭取到更高額度，滿足企業融資需求或是降低融資成本。 

　　5年的金融行業從業經驗，2年的融資顧問工作經歷，使得陳宇在幫助中小微企業通過挖掘內部資源，為企業設計組合加成做抵押貸款方面越來越擅長。下一步，陳宇打算努力考取資產評估師、注冊會計師等，通過不斷的學習來充實自己，完善自身的知識、能力的儲備，更好地為中小企業服務。（文/孫曉慶）