銀行急推新品保衛存款

　　中國傳媒聯盟 據 每日經濟新聞  記者 吳宇宸 發自成都

　　“余額寶”等互聯網金融產品的威力，不得不讓銀行迅速做出應對之舉。

　　昨日(2月19日)，有中國銀行(2.63, 0.09, 3.54%)人士在微信朋友圈發消息稱，中國銀行成立中銀“活期寶”，上線首日的七日年化收益率為6.758%。另有民生銀行(8.00, 0.26,3.36%)相關人士透露，該行的“如意寶”也即將上線，內測七日年化收益率為6.7%。

　　央行[微博]統計顯示，2014年1月份的人民幣存款罕見地減少9402億元，而去年同期該數據為凈增長7499億元。銀行業內人士對《每日經濟新聞》記者分析稱，互聯網金融產品大熱是促使銀行“存款搬家”的直接原因。

　　近日，不少銀行傳出消息，上線或準備上線類似的貨幣基金產品反擊各種互聯網金融產品，收益率水平也相差無幾。這種競爭帶來的結果是投資者可以有更多選擇，且收益率遠高于活期存款。

　　銀行出招反擊/

　　面對不斷流失的存款，以及各種互聯網金融理財產品不斷增長的資金規模，各銀行開始出招反擊，推出流動性高、收益率堪比互聯網產品的各種銀行“寶”。

　　實際上，早在去年12月，平安銀行(12.00, 0.34, 2.92%)旗下的理財產品 “平安盈”就已悄然上線，首期合作方為南方基金，投資標的為南方現金增利貨幣基金。2014年開年，交通銀行(3.92, 0.09, 2.35%)先后攜手交銀施羅德與易方達基金[微博]推出了“貨幣基金實時提現”業務。

　　隨后，工商銀行(3.48, 0.05, 1.46%)攜手工銀瑞信[微博]推出了一款“工銀薪金寶”業務。據了解，“工銀薪金寶”是專為工行客戶定制的現金管理工具。對比傳統型的貨幣基金和理財產品，該業務的認購金額起點為100元，并在工行渠道內可實現資金“T+1”到賬。

　　昨日，有中國銀行人士在微信朋友圈發消息稱，中國銀行成立中銀“活期寶”，上線首日的七日年化收益率為6.758%。另有民生銀行相關人士透露，該行的“如意寶”也即將上線，內測七日年化收益率為6.7%。

　　此外有消息稱，建行也正在籌備代銷渠道T+0業務的上線，另有多家股份制銀行和城商行在與易方達、廣發等基金公司接觸。不難看出，銀行正面迎擊互聯網金融各種“寶”的大幕已經拉開。

　　新產品提高銀行資金成本/

　　銀行推出的新產品讓一些對互聯網缺乏信任的投資者很是喜歡。據了解，昨日上午，中國銀行網銀和中銀基金的“活期寶”相關網頁一度癱瘓。

　　不過，與互聯網金融產品的大力宣傳不同，銀行推出的各類“寶”似乎宣傳力度不夠。

　　銀行業人士分析，這實際上是因為銀行在類似產品的推廣上存在兩難的境況：一方面，如果銀行對互聯網產品的增長無動于衷，那么將眼看著客戶和存款的流失，盡管資金最終沒有流出銀行體系，但卻從活期存款變成了協議存款，銀行的負債成本已不能與以往同日而語；另一方面，銀行如果大力推廣自己的高收益新產品，那么客戶都會將其活期存款購買這些產品，這將直接導致銀行的活期存款減少，變相提高了銀行的資金成本。

　　“互聯網產品的主要對象還是年輕人，但還有很多中老年客戶對這些產品還不了解或者不信任，如果銀行大力宣傳，那所有客戶都不存活期了，銀行成本肯定上升。”成都某股份制銀行人士向記者坦言。

　　東方證券分析師金麟表示，在利率市場化的進程中，銀行已經沒有退路，面對互聯網金融的倒逼，銀行只有跟進。在市場的倒逼之下，銀行現在面臨的不僅僅是來自互聯網金融對增量資金的競爭，銀行同業間對存量資金的競爭同樣激烈。“所以即便會傷及自身，銀行仍然會繼續其無奈的創新。”

　　專家稱應兼顧流動性和收益率/

　　各種“寶”展開激烈競爭，獲益的是投資者，但到底把錢投到哪里更劃算？實際上，對于大多投資于貨幣基金的互聯網金融各種“寶”，其收益率是處于變化中的，而銀行類“寶”產品跟余額寶等互聯網金融產品差別不大，近期不少產品保持在6%以上的高收益，但從過往表現來看，近一年的收益率在3.90%至4.70%。

　　無論如何，目前在銀行存活期的確不太劃算。隨著利率市場化進程的推進，各金融機構對于居民手中的存款競爭將會更加激烈，高收益的各類產品也將層出不窮。理財專家建議，因為收益率大同小異且處于變化中，投資者不用將自己的錢在各個產品之間轉來轉去，反而應該了解各個產品對于贖回的金額限制，讓自己在流動性和收益率之間得到兼顧。