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中國傳媒聯(lián)盟據(jù) 華夏財(cái)經(jīng)網(wǎng) 訊：支付問題是互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)體系的基礎(chǔ)和支撐，如果說金融是經(jīng)濟(jì)的血液，那么支付就是金融的血管，它關(guān)系到一國金融業(yè)的效率與穩(wěn)定。

    互聯(lián)網(wǎng)金融背景下的支付變革將朝著支付媒介去現(xiàn)鈔化、支付終端去PC化、支付機(jī)構(gòu)去銀行化、支付環(huán)節(jié)去時(shí)點(diǎn)化四個(gè)方向發(fā)展。其中，支付媒介去現(xiàn)鈔化、支付機(jī)構(gòu)去銀行化、支付終端去PC化，這三大變革已悄然發(fā)生，而第四個(gè)變革方向支付環(huán)節(jié)去時(shí)點(diǎn)化即連續(xù)支付。

　　支付媒介去現(xiàn)鈔化
　　縱觀支付媒介的沿革，經(jīng)歷了兩大階段：實(shí)物支付和貨幣支付。貨幣的產(chǎn)生，首先就是要實(shí)現(xiàn)其交換媒介，即支付媒介的功能。而貨幣的其他功能都是以實(shí)現(xiàn)交換媒介功能為前提的。貨幣產(chǎn)生后，一方面降低了支付媒介的儲(chǔ)藏和運(yùn)輸成本，更重要的一方面是將交易分化成了由支付媒介承載的價(jià)值轉(zhuǎn)移和由交易標(biāo)的承載的使用價(jià)值轉(zhuǎn)移兩部分。這使得交易媒介具有了價(jià)值尺度的作用，從而極大地降低了價(jià)格比較和交易撮合的成本。

　　支付機(jī)構(gòu)去銀行化
　　第三方支付機(jī)構(gòu)已具備了商業(yè)銀行存貸匯的基本職能，并能夠獨(dú)立地為客戶提供各類資金支付和結(jié)算服務(wù)，其虛擬賬戶的儲(chǔ)值、支付、結(jié)算等已與銀行賬戶功能十分接近，這使得客戶的整個(gè)支付行為可以脫離于銀行體系進(jìn)行。

　　一是第三方支付機(jī)構(gòu)除未擁有實(shí)體賬戶介質(zhì)外，已形成相對(duì)獨(dú)立、功能齊全的支付結(jié)算賬戶體系。支付寶、財(cái)付通和快錢等可以為個(gè)人客戶提供信用卡免費(fèi)跨行還款、轉(zhuǎn)賬匯款、手機(jī)充值、機(jī)票訂購、生活繳費(fèi)等多項(xiàng)支付服務(wù)；為企業(yè)客戶提供大額收付款、多層級(jí)交易自動(dòng)分賬和一對(duì)多批量付款等各種資金結(jié)算產(chǎn)品。

　　二是獲得牌照后的第三方支付企業(yè)不僅可以開展網(wǎng)上支付業(yè)務(wù)，而且開始經(jīng)營線下POS收單和預(yù)付卡發(fā)行業(yè)務(wù)。這意味著銀行將不再獨(dú)占線上加線下的支付通道，而要面對(duì)支付業(yè)務(wù)的脫媒與“去銀行化”。

    三是從支付流程來看，在原有支付清算模式下，由于客戶不能與中央銀行直接建立聯(lián)系，客戶必須分別與每一家商業(yè)銀行建立聯(lián)系，支付清算的效率較低。第三方支付誕生以后，第三方支付公司代替客戶與商業(yè)銀行建立聯(lián)系。

支付終端去PC化
　　互聯(lián)網(wǎng)金融下支付終端呈現(xiàn)去PC化和移動(dòng)化的特征，學(xué)術(shù)界和業(yè)界也稱之為移動(dòng)支付。它主要指通過移動(dòng)通信設(shè)備、利用無線通信技術(shù)來轉(zhuǎn)移貨幣價(jià)值以清償債權(quán)債務(wù)關(guān)系。移動(dòng)支付存在的基礎(chǔ)是移動(dòng)終端的普及和移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展，移動(dòng)性、實(shí)時(shí)性、快捷性是其最大的特色。

　　支付環(huán)節(jié)去時(shí)點(diǎn)化

　　第四個(gè)變革方向即支付環(huán)節(jié)去時(shí)點(diǎn)化，學(xué)術(shù)界也稱之為連續(xù)支付。連續(xù)支付對(duì)于過程性服務(wù)和復(fù)雜交易的支付優(yōu)勢(shì)，將使其成為互聯(lián)網(wǎng)金融支付體系下一步最重要的變革與創(chuàng)新。

     現(xiàn)行的支付體系是針對(duì)商品交易發(fā)展起來的以離散支付為基礎(chǔ)的。它雖然能夠很好地實(shí)現(xiàn)銀貨兩訖的簡單商品交易，但卻不能很好的適應(yīng)具有過程性的服務(wù)交易以及其他復(fù)雜交易情形。

     實(shí)現(xiàn)連續(xù)收費(fèi)將在經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中有巨大的應(yīng)用價(jià)值。例如，包括水、電、氣等基礎(chǔ)公共服務(wù)在內(nèi)的許多服務(wù)，都先天的適宜使用連續(xù)支付付費(fèi)。通過采用連續(xù)支付，一方面提高了相關(guān)企業(yè)財(cái)務(wù)信息的準(zhǔn)確性，更重要的是提高了相關(guān)企業(yè)和用戶的資金運(yùn)用效率。

    對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)支付問題的變革，上海浩祿安捷財(cái)富董事長凌正認(rèn)為，近兩年我國移動(dòng)支付發(fā)展蓬勃迅速，出現(xiàn)了短信支付、手機(jī)銀行支付等移動(dòng)支付方式。連續(xù)支付憑借其對(duì)過程性服務(wù)和復(fù)雜交易的支付優(yōu)勢(shì)，將成為互聯(lián)網(wǎng)金融支付體系下一步最重要的變革與創(chuàng)新。

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上海浩祿安捷財(cái)富：連續(xù)支付將成互聯(lián)網(wǎng)金融支付下一個(gè)變革