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中國傳媒聯盟 據 鞍山新聞網 訊：“5折起”這樣的廣告詞盡管司空見慣，但是對于剁手族來說，具有強大的殺傷力。想當年雙11淘寶就是用這一句廣告詞，掀起了電商購物大戰，讓消費者感受到了網購的實惠。如今在信用卡代償服務領域，也出現了最低還款利息5折的產品，不僅方便實惠信用卡持卡人，對于提振信用卡消費，也不得不說是一大利器。 信用卡代償服務指的是用戶在獲較低利率之下通過A機構先行結清B銀行信用卡賬單，后還款至A機構的過程。這項服務在美國、新加坡等金融業開放的國家已經具有數十年的歷史，可以說非常成熟，在我國信用卡利率逐漸走向市場化后，這一行業才剛剛興起。 根據國內某股份制銀行2015年的信用卡數據預測，未來3年國內信用卡余額代償借款服務市場空間每年在1萬億以上，其中至少20%（約2000億）市場份額將會由第三方專業公司占據。第三方專業公司在客戶獲取、風險管理、客戶定價上均較傳統的信用卡中心更具優勢和靈活性，所以必定會在市場中成為重要力量。 上海數禾信息科技有限公司（以下簡稱“數禾科技”）推出最低還款利息5折產品“還唄”，就是要做信用卡代償服務的先頭兵。  如何做到低利息？ 用過信用卡的都知道，信用卡有最低還款服務，當期所有消費從記賬日開始計收利息，一般為日息萬分之五，這相當于年化18.25%。利息之高，使得最低還款在消費者中接受度低。然而，該服務有特定需求人群，如何更好地服務這部分市場群體，成為了“還唄”這樣產品的生存空間。 那么問題來了，“還唄”是如何使最低利息達到銀行的5折呢？ 首先是要有低成本的充足資金來源。數禾科技是上市公司分眾傳媒的控股子公司。據分眾傳媒公告披露，由于“還唄”項目的業務發展需要，數禾科技已與恒豐銀行股份有限公司上海分行合作成立“恒豐-數禾消費貸”項目，分眾傳媒擬為其提供單筆金額不超過4.5億元，累計金額不超過10億元的連帶責任擔保，用于數禾科技與恒豐上海合作項目“還唄”的信貸資金風險敞口覆蓋。 分眾傳媒表示，其為數禾科技提供擔保后，可以在較大程度上降低其資金成本，提高其盈利能力。其次，還唄具有強大的團隊和優秀的量化風險管理能力。還唄的核心團隊均來自招商銀行信用卡，中國銀聯等，是一支有豐富金融從業和互聯網從業經驗的團隊，其中信貸團隊超過30人，專業構架完整。公司CEO徐志剛是前招商銀行掌上生活負責人，風控部門負責人葉蒸蒸是招行信用卡數據分析中心創始人，對傳統金融業的業務、流程、風控等了如指掌，經驗豐富。另外，在風險管理方面，還唄也有一整套嚴格的風險管理流程。在客戶申請伊始，“還唄”便基于優質的大數據平臺，收集客戶申請行為數據、實時獲取行內其他系統客戶交互數據，同時突破僅利用申請及資信信息評價客戶風險的體系，并結合互聯網信息、客戶申請行為、外部數據廠商數據等建立新的風險評價體系，在底層支撐信貸決策。在整個過程中，采用實時的動態監控技術，防范操作風險，從最大程度保障客戶的賬戶和信息安全。  迅速占領市場 當前，由于“還唄”這樣的信用卡代償服務在客戶獲取、風險管理、客戶定價上均較傳統的信用卡中心更具優勢和靈活性，信用卡市場需要這樣的服務來提高本身的受歡迎度。根據央行數據，2015年信用卡和借貸合一卡在用發卡數量共計4.32億張，較上年末下降5.05%，這也是信用卡發卡量7年來首現負增長，與此同時，去年人均信用卡張數為0.3張。而美國人均持卡量超過5張。居民信用卡普及率較低，信用卡接受度較低，還有其分期業務價格過高是重要原因。央行也許也意識到了這一問題，在4月15日發布了《關于信用卡業務有關事項的通知》。對信用卡來說，這無疑將在釋放行業活力、鼓勵差異化經營方面起到“松綁”的作用，而對于信用卡代償服務也是重大利好。既然前景可期，“還唄”在政策風口下，背靠分眾傳媒，集中火力宣傳就成為了搶占先機的明智策略。 眾所周知，創造一種認知是簡單的，顛覆認知是最困難的，花上的代價或許是前期的好幾十倍。所以，“還唄”近期采取了不計成本的“飽和攻擊”，利用分眾傳媒旗下的所有渠道，包括住宅區、商業區以及影院，迅速占領了信用卡用戶的心智。這也是其避免將來陷入價格戰的長遠策略。  在信用擴張和“互聯網+”的浪潮下，信用借貸越發普及，同時每個人的信用借貸與其對應的風險也越來越精準。在未來，金融服務機構或許能真正做到根據每個人的信用定價風險，也就是說，依托大數據，真正做到個人信用的差異化，不同的信用對應不同的還款利息。 目前“還唄”不僅提供銀行最低還款利息的5折，最高信用額度也達到了30000元，而且從申請額度、信用審核到通過申請、獲取款項，也只需要3分鐘而已。“還唄”內部的數據平臺和審批及時掛鉤，動態監控體系“把關”，實現了時間成本、流程資源高度簡化的線上余額代償服務。像“還唄”這樣的第三方服務產品，采用最先進的風控管理理念和技術，將金融科技運用到金融創新中，不可謂不超前。未來或許將在智能定價風險上，成為領先行業的產品。 總之，信用卡代償服務正在興起。隨著信用卡政策的松綁，還將享受到市場的紅利。“還唄”以“5折”口號進軍該市場，將普惠金融服務傳遞到更多領域，是金融科技領域的又一力作。同時，該類產品能否提升信用信貸，擴大分期還款業務，還有待市場的檢驗。  中國傳媒聯盟 糾錯QQ：2230587892 (責任編輯：夢晶) |
還唄：為信用卡代償服務立標桿
時間:2016-09-01 12:41
來源:鞍山新聞網作者:鞍山新聞網
中國傳媒聯盟 據 鞍山新聞網 訊：“5折起”這樣的廣告詞盡管司空見慣，但是對于剁手族來說，具有強大的殺傷力。想當年雙11淘寶就是用這一句廣告詞，掀起了電商購物大戰，讓消費者感受到了網購的實惠。
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