中國傳媒聯(lián)盟 據(jù) 京新網(wǎng) 訊：4月15日，2017消費金融CRO年度峰會在北京隆重舉行，這是一場以全球視角關(guān)注金融科技，聚焦風(fēng)控的行業(yè)盛會。本次峰會由金融科技深度媒體一本財經(jīng)主辦，以“風(fēng)控·命門”為主題。大數(shù)據(jù)風(fēng)控教父級人物，20多位國內(nèi)頂級風(fēng)控專家和海外風(fēng)控精英，匯聚北京，落地風(fēng)控本源、暢想風(fēng)控未來。現(xiàn)金卡受邀與眾多國內(nèi)外一線金融科技企業(yè)一起，探討風(fēng)控的破局與重塑，為現(xiàn)場超過600位的中國風(fēng)控行業(yè)從業(yè)者帶來一場思想盛宴。

　　新變革：智能風(fēng)控，是企業(yè)的命門，也是社會責(zé)任

　　本次大會的主題為“風(fēng)控命門”，即，金融的本質(zhì)是風(fēng)險控制，所以說風(fēng)控是互聯(lián)網(wǎng)金融公司的命門。在我國，互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)整體環(huán)境和風(fēng)險水平逐漸趨好，但行業(yè)風(fēng)險仍需防范。準(zhǔn)確的風(fēng)險預(yù)測分析恰恰能幫助企業(yè)降低因欺詐、信用違約風(fēng)險導(dǎo)致的壞賬風(fēng)險，達(dá)到有效的“大數(shù)據(jù)風(fēng)控”。智能風(fēng)控是利用大數(shù)據(jù)人工智能技術(shù)，用海量冗雜的基礎(chǔ)數(shù)據(jù)建立底層模型，從用戶個人的消費和信貸行為中衍生出復(fù)雜的變量，最終塑造出高度精細(xì)化的風(fēng)險控制模型，用以評估授信額度和還款能力，合理放貸，規(guī)避金融風(fēng)險，從而促進(jìn)行業(yè)良性發(fā)展。

　　哪些風(fēng)控技術(shù)可能在未來產(chǎn)生重要影響?有哪些新的風(fēng)控技術(shù)值得期待?如何防范線上騙貸行為?是本次論壇熱議的焦點。現(xiàn)金卡風(fēng)控負(fù)責(zé)人黃俊卿在直視行業(yè)問題的基礎(chǔ)上，對風(fēng)控命門以及風(fēng)控技術(shù)做了很多深入的解答，并對當(dāng)下和未來需要解決的風(fēng)控技術(shù)做了回顧和展望。

　　新興互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)使智能風(fēng)控成為可能

　　現(xiàn)金卡風(fēng)控負(fù)責(zé)人黃俊卿表示，目前常用的風(fēng)控技術(shù)有活體識別、評分卡、link rank等等。與傳統(tǒng)的風(fēng)控技術(shù)相比，互聯(lián)網(wǎng)風(fēng)控技術(shù)主要是在數(shù)據(jù)源和實現(xiàn)方法上有了革新，這也是得益于近年來互聯(lián)網(wǎng)和大數(shù)據(jù)技術(shù)的快速發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展帶來了大量的數(shù)據(jù)沉淀，在傳統(tǒng)風(fēng)控中所關(guān)注的還款能力、還款意愿、信用記錄等等在新的場景下有了新的詮釋，比如APP操作行為、通話記錄等。新的技術(shù)手段，像活體識別這些，也讓傳統(tǒng)的風(fēng)控環(huán)節(jié)能夠更加高效精準(zhǔn)，線上智能風(fēng)控成為可能。

　　線上風(fēng)控對騙貸行為的防范

　　黃俊卿表示，防止騙貸行為主要是要做好信息驗真和行為分析兩方面，現(xiàn)代技術(shù)已經(jīng)為信息驗真提供了非常充分的支撐，我們現(xiàn)在已經(jīng)可以比較精準(zhǔn)地驗證人、設(shè)備和很多數(shù)據(jù)的真實性。線上和線下風(fēng)控的主要差別在于對用戶行為的分析，線下的風(fēng)控可以通過面對面的方式識別用戶欺詐的可能性，這個過程其實是一個行為信息采集的過程，人的大腦可以快速的根據(jù)借款人的行為作出判斷，而在線上要做好這方面的工作我們首先要看我們的重視程度，線上能夠得到的用戶行為數(shù)據(jù)其實也不少，比如用戶手機(jī)的操作習(xí)慣，在填寫過程中的停留時長，都是非常有意義的數(shù)據(jù)，而且通過機(jī)器學(xué)習(xí)的技術(shù)能把許多非結(jié)構(gòu)化的信息轉(zhuǎn)為結(jié)構(gòu)化信息，這對我們的風(fēng)控帶來了很大的補(bǔ)充。而且風(fēng)控必須是動態(tài)的，團(tuán)伙詐騙的案件只要出現(xiàn)幾件就會自動識別欺詐特征，并且把相關(guān)節(jié)點堵住，防止進(jìn)一步作案，這方面比線下風(fēng)控有更好的機(jī)動性。風(fēng)控要保證完全擋住壞人是不可能的，無論線上還是線下，但是做到控制風(fēng)險是肯定可以的。

　　展望風(fēng)控技術(shù)未來

　　黃俊卿表示，隨著這個行業(yè)的發(fā)展，平臺變得越來越多，各個平臺之間的信息共享會變得越來越重要，如何在信息交換的同時保證數(shù)據(jù)的安全性和準(zhǔn)確性是亟需解決的問題，目前業(yè)內(nèi)也有提到說將區(qū)塊鏈技術(shù)應(yīng)用到征信服務(wù)中，我們知道區(qū)塊鏈?zhǔn)且环N去中心化、防偽造、防篡改的存儲技術(shù)，所以將它應(yīng)用在征信場景是有可能的，我很期待看到這個想法最終的結(jié)果，如果能夠解決信息共享的問題，相信必然會推動行業(yè)健康發(fā)展。

　　據(jù)介紹，現(xiàn)金卡的風(fēng)控技術(shù)應(yīng)用大致體現(xiàn)在以下方面。現(xiàn)金卡的HAS風(fēng)控體系中用到了很多數(shù)據(jù)挖掘和機(jī)器學(xué)習(xí)的技術(shù)，比如信用分級的“天眼”系統(tǒng)，它是基于大量的歷史借貸樣本，通過機(jī)器學(xué)習(xí)的方法建立的逾期預(yù)測模型，在現(xiàn)金卡的風(fēng)控、運營、催收等環(huán)節(jié)都有廣泛使用;現(xiàn)金卡建立了基于用戶關(guān)系網(wǎng)絡(luò)的“神盾”反欺詐系統(tǒng)，通過信息的連接快速識別出信息沖突、聚類特征、黑名單、灰名單、孤立個體這些欺詐特性。

　　未來，作為中國金融科技的領(lǐng)跑者，現(xiàn)金卡將憑借自主研發(fā)的HAS風(fēng)控體系的智能化運用，讓更多人更快、更好、更方便地獲得金融服務(wù)。

　　淺橙·現(xiàn)金卡

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