原題：國內首創 招商銀行推出金葵花財務規劃服務體系

    華中企業新聞網訊 8月23日，招商銀行正式發布了金葵花財務規劃服務體系。該體系旨在解決中國居民面臨的財富管理問題，延續客戶美好生活品質，是國內首創的財務規劃體系。

    金葵花財務規劃服務體系包含投資規劃、保障規劃、子女教育規劃、退休養老規劃、金葵花財富信托規劃和投融資規劃六大板塊，是招商銀行依據中國居民當前的財富現狀，結合16年財富管理經驗，4萬億客戶總資產管理實踐和200余萬資產配置案例實踐，由境內外百余名金融、法律、IT、財富管理專家歷時兩年研發而成的。

    招商銀行方面表示，財務規劃服務體系秉承著招行“為客戶提供溫暖人生的財富管理方案”的理念，聚焦當前中國居民的財富問題，旨在為中國居民提供以家庭為單位、覆蓋全生命周期財務規劃方案，制定合理的目標和提供科學的配置建議。招行希望，財務規劃服務不僅能解決客戶的財富問題，更能成為客戶實現人生幸福目標的重要工具。

當前，“中國式財富壓力”正在困擾國人。首先，家庭觀念重，帶來子女教育金與父母醫療金壓力；其次，房產占比高，帶來融資購房和房貸還款壓力；第三，收入來源單一與消費需求升級，帶來延續品質生活壓力。

    基于上述原因，中國居民更需要提前做好家庭財富的合理規劃，提前做好各種可能的危機應對，才能擺脫焦慮，實現更長遠的目標。然而，財富管理是專業性相對較強的領域，專業壁壘短期內很難逾越，中國居民在理財時易陷入三大誤區之中。具體包括理財方式單一化，缺乏多元化配置；盲目追求高收益，忽視收益背后隱藏的風險；以及追求短期獲利，忽視長期投資。

    招商銀行積極響應客戶這一需求痛點，財務規劃也應運而生。招行借鑒發達國家和地區的先進經驗并與國內實際相結合，依托豐富的財富管理和資產配置經驗，結合最前沿的金融科技，打造了一套國內首創的綜合財富管理方案——金葵花財務規劃服務體系。

    招商銀行有關負責人表示：金葵花財務規劃服務體系的的設計和開發絕非一朝一夕之功，而是在招商銀行已有的資產配置能力和財富管理經驗基礎上，經過反復研究而成的。招商銀行于2012年即自主研發了資產配置系統，至今已為客戶出具了80余萬份資產配置建議。2017年，招行發布了國內首只“金葵花”資產配置指數，開啟了國內居民理財從單一投資到綜合理財的新篇章。

    招商銀行介紹，金葵花財務規劃服務體系六大模塊聚焦中國人特有的財富壓力，為客戶提供專屬的解決方案。投資規劃在風險收益匹配原則的基礎上，為客戶量身定制的最優投資組合方案；保障規劃通過分析客戶所處不同生命周期的保險需求，為客戶提供涵蓋人壽、重疾、意外、醫療、年金等全方位保障規劃；子女教育規劃根據客戶子女教育需求，參照16個國家的留學費用，為客戶測算教育開支，提供定制化規劃方案；養老規劃綜合考量養老方式、地點、醫療、休閑等因素，為客戶提供全面規劃方案，實現高品質退休生活；金葵花財富信托規劃依托《信托法》賦予信托的特殊功能，通過100萬起點標準化信托，助客戶達成靈活分配、照顧家人、資產隔離等目標；投融資規劃根據客戶購房、消費等需求，提供科學融資貸款方案，同時規劃客戶家庭投資理財方案，幫助客戶平衡家庭生活現金流。

    招商銀行介紹，金葵花財務規劃服務體系具備等五大特色優勢。專業化，綜合考量多重投資影響因子，結合招行投研體系，為客戶提供涵蓋投資、融資、保障、現金流管理等方面的綜合規劃；智能化，充分運用大數據分析、云計算、分布式數據庫等金融科技技術，通過構建大類資產配置、產品篩選、風險預警等模型體系，為客戶提供最優組合配置規劃；定制化，綜合考慮客戶家庭財富管理目標，根據生命周期不同階段的特征及風險偏好，為客戶提供千人千面的個性化方案；產品覆蓋面廣，依托招行金融產品平臺，從全市場精選優質產品，實現五大類資產的科學配置；長期性，按照招商銀行投資決策委員會季度市場觀點進行資產組合動態再平衡，并根據客戶生命周期變化及時提供規劃調整建。

    目前，該服務體系已正式上線，今后客戶可以到招商銀行各網點直觀地體驗財務規劃服務，出具規劃報告，并在網點客戶經理的協助下將財務規劃方案有效落地。(陳鑒)

來源：云企網-華中企業新聞網